En tant que l’une des entreprises canadiennes en pleine croissance en 2023, la plateforme fintech transformationnelle de Propel a déjà aidé ses clients à accéder à plus d’un million de prêts au Canada et aux États-Unis ainsi qu’à plus d’un milliard de dollars de crédit – et ils continuent de croître.
Propel facilite l’accès au crédit par l’entremise de ses marques opérationnelles, et au nom de ses partenaires bancaires — Fora Credit, CreditFresh et MoneyKey — dans une plateforme pilotée par l’IA qui évalue les consommateurs de manière exhaustive, allant au-delà des cotes de crédit traditionnelles. Cela donne à Propel la capacité d’offrir un accès au crédit aux consommateurs autrement exclus du système traditionnel d’évaluation de crédit.
Au fur et à mesure de leur croissance, Propel a cherché un partenaire avec des intégrations bancaires transfrontalières fiables et une solide base canadienne pour alimenter leur plateforme. Flinks était exactement ce qu’ils cherchaient.
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Propel a fait face à deux défis majeurs :
- Le besoin d’un partenaire avec un réseau bancaire transfrontalier solide et bien établi
- Des connexions bancaires fiables et dignes de confiance pour faciliter des approbations plus rapides, améliorer l’expérience client et permettre une inclusion accrue du crédit
Créer un processus d’approbation de crédit fluide et rapide
L’un des principaux défis auxquels Propel faisait face était son désir de faciliter le parcours de crédit pour ses clients. Afin d’offrir un processus d’approbation de crédit fluide et relativement simple, plutôt que d’adopter une approche fragmentaire et de travailler avec différents fournisseurs, ils ont recherché une source unique qui bénéficiait d’une solide intégration avec des banques à travers les régions nord-américaines – particulièrement au Canada, où elles allaient bientôt lancer. Flinks correspond à ce rôle.
Flinks a collaboré avec l’équipe de Propel pour intégrer ces intégrations directement dans leurs plateformes frontales et back-end, améliorant l’expérience utilisateur et facilitant la demande de crédit souhaitée par les clients. Grâce aux connexions bancaires directes, les utilisateurs fournissent sans effort les informations bancaires nécessaires pour que les filiales de Propel puissent évaluer rapidement les candidatures.
Cela réduit le temps de traitement des demandes et permet à Propel et à leurs partenaires bancaires de fournir rapidement des fonds directement aux candidats admissibles.
Cette fiabilité et cette facilité d’utilisation ont aidé Propel à croître non seulement aux États-Unis, mais ont aussi permis un lancement réussi au Canada. Alors que Propel continue de croître à travers le Canada, entrant dans de nouvelles provinces et élargissant sa clientèle, Flinks joue un rôle clé dans ce déploiement, assurant que le processus reste simple et facile pour les clients et que Propel obtienne les données et renseignements dont ils ont besoin.
Tu libères ton temps pour te concentrer sur ce que tu fais bien et tu laisses les Flinks faire ce qu’ils font bien.
– Jonathan Goler, chef des risques chez Propel Holdings
Meilleures données, meilleure modélisation du crédit et évaluation des risques
Percer dans l’industrie financière nord-américaine en tant que fintech canadienne émergente n’est pas facile.
Propel a choisi de travailler avec Flinks parce qu’ils avaient besoin d’un partenaire expérimenté qui pourrait alimenter leurs modèles de crédit et de décision avec des données financières précises et opportunes, les aidant à être compétitifs dans un marché saturé.
En commençant par une seule intégration Flinks au sein d’une de leurs marques, Propel a depuis permis des intégrations Flinks sur tous les courants de leur activité, des deux côtés de la frontière. Ces intégrations incluent à la fois Flinks Aggregation et Enrichment, une combinaison qui a fourni à Propel des données et des informations les aidant à bâtir un produit plus solide et à approfondir leurs connaissances.
Les intégrations de données de qualité et l’analyse de Flinks alimentent les systèmes de Propel et peuvent être utilisées par leurs équipes d’intelligence d’affaires et de gestion des risques pour construire des modèles de crédit et modéliser le comportement des clients. Plutôt que d’être soumis à des critères traditionnels comme les pointages de crédit, ils peuvent utiliser leurs attributs personnalisés pour évaluer de façon complète la santé financière globale du demandeur et s’assurer que les clients peuvent rembourser leurs prêts.
Les données recueillies grâce aux produits Aggregation et Enrichment de Flinks aident les filiales de Propel à façonner leur façon de concevoir leurs produits, d’interagir avec les clients et, ultimement, d’évaluer le risque pour les clients.
Avec nos modèles d’IA et de crédit, plus nous avons de données, meilleures décisions nous pouvons prendre. Et les produits nous aident en nous fournissant plus de données. Ils nous offrent à la fois une vision macro et micro du comportement des consommateurs.
– Jonathan Goler, chef des risques chez Propel Holdings
Un partenaire canadien établi et fiable avec qui grandir
En 2022, Propel a commencé à porter son attention sur son pays d’origine, le Canada. Bien qu’il s’agisse d’une fintech canadienne, dont le siège social était à Toronto, Propel manquait de produit canadien. Après avoir percé le marché des prêteurs saturé aux États-Unis avec leurs marques MoneyKey et CreditFresh , Propel a lancé son offre canadienne Fora Credit en novembre 2022. Flinks a joué un rôle clé dans ce lancement et leur croissance continue au Canada.
Il était important pour Propel de travailler avec un partenaire ayant des relations solides avec le Canada sur lequel ils pouvaient compter alors qu’ils progressaient sur le marché canadien. Flinks a pris la tête auprès des banques canadiennes, mettant à profit leur expérience et leurs relations pour s’assurer que Propel disposait des intégrations nécessaires au lancement réussi de Fora Credit. Cela a permis à Fora Credit de s’imposer rapidement comme une solution de prêt fiable au Canada.
Le partenariat entre Flinks et Propel a été collaboratif dès le départ. Au lieu d’une implémentation prête à l’emploi, Flinks et Propel ont résolu des problèmes ensemble, permettant à Flinks de créer un produit adapté aux besoins croissants de Propel. En travaillant main dans la main avec Propel à chaque étape, Flinks a contribué à garantir que la mise en œuvre et le processus de mise en marché aux États-Unis et au Canada soient relativement simples pour Propel.
Flinks étant canadien, c’était important pour nous. Nous sommes aussi une fintech canadienne et nous pensons qu’il y a de la valeur à travailler avec d’autres start-ups de notre écosystème. Nous voulions soutenir l’équipe locale et nous pensons recevoir un service supérieur de la part d’entreprises comme nous, qui croissent et rivalisent avec des poids lourds américains.
– Jonathan Goler, chef des risques chez Propel Holdings
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