Les applications automatisées d’épargne et d’investissement apportent de vraies solutions à un défi auquel de nombreux consommateurs font face depuis des années : mettre de l’argent de côté régulièrement pour atteindre leurs objectifs financiers le plus facilement possible. Leurs avantages sont très tangibles et souvent enveloppés dans une expérience numérique agréable, ce qui en fait une option très attrayante pour les consommateurs.
L’un des clients de Flinks est un fournisseur de premier plan dans ce domaine. Leur application fonctionne sur des connexions quotidiennes aux comptes bancaires de leurs utilisateurs, ce qui les rend très conscients de l’importance de travailler avec un partenaire fiable d’agrégation de données.
Lisez la suite pour découvrir comment ce client utilise la fonction de KYC numérique de Flinks pour convertir les utilisateurs plus rapidement et favoriser la rétention à long terme.
Objectifs
- Améliorer les taux de conversion
- Réduire le churn
Approches
- Amener les utilisateurs à valoriser plus rapidement grâce à une expérience d’intégration rapide et fluide
- Améliorer le lien des comptes bancaires pour encourager la rétention des utilisateurs
Avantages
- Intégration instantanée
- Taux d’abandon plus bas
- Coût de conversion moindre
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Besoin de vitesse... et des données fraîches
Ce client a besoin de données financières pour deux raisons principales :
- Pour intégrer leurs utilisateurs plus rapidement, en rendant la vérification d’identité rapide, numérique et automatisée — au lieu d’utiliser d’autres options numériques qui ajoutent de la friction à l’expérience, comme la révision des relevés bancaires;
- Avoir accès à un flux constant de données fraîches afin de performer au mieux pour leurs utilisateurs.
Ce que notre client voulait, c’était que ses utilisateurs ne se connectent qu’une seule fois et n’aient plus jamais à passer par le flux de connexion.
Les rafraîchissements s’exécutaient en arrière-plan pour fournir l’information critique nécessaire au client afin de fonctionner à des débits optimaux, assurant ainsi l’expérience utilisateur fluide souhaitée.
Il n’est un secret pour personne que les taux de rétention des utilisateurs finaux pour les applications financières peuvent être compromis par des problèmes liés à l’association des comptes bancaires. Deux scénarios sont particulièrement courants : des changements du côté de la banque empêchant la connexion à ses plateformes en ligne ou mobile, et la perturbation MFA (autorisation multi-facteur) qui brise l’expérience de rafraîchissement fluide. Lorsque les connexions aux comptes bancaires se rompent ou échouent, les applications financières ne fonctionnent plus correctement et doivent inciter leurs utilisateurs à se reconnecter.
Pour y parvenir, il faut utiliser un service de connectivité de données robuste.
Le client savait dès le départ que construire une expérience fluide et stable était essentiel pour convertir plus d’utilisateurs, et encore plus pour réduire le désabonnement — si les utilisateurs se déconnectent, il y a de fortes chances qu’ils ne se reconnectent pas.
Cependant, en examinant leurs options, notre client s’est rendu compte que plusieurs fournisseurs manquaient de contacts solides, que ce soit à cause de leurs taux d’exclusion élevés ou de leurs taux de réussite globalement faibles. Ce client voulait grandir avec un partenaire sûr, stable et solide offrant un lien solide vers les comptes bancaires, c’est pourquoi il s’est tourné vers Flinks.
Mise à jour
Flinks se connectent
Quand ils nous ont contactés, notre client était encore en phase bêta de sa plateforme. Le fait de pouvoir travailler avec leur équipe à un stade aussi précoce nous a permis d’offrir des perspectives utiles et des conseils techniques sur la meilleure façon d’intégrer la connectivité des données financières.
Après avoir rencontré leur équipe, grâce à un travail consultatif détaillé, nous avons conclu que la meilleure et la plus simple façon pour eux de bénéficier de notre produit serait d’utiliser l’interface Connect , une solution clé en main de notre API nécessitant une intégration minimale. L’expérience du widget utilise une formulation personnalisée qui correspond à l’expérience de connexion de chaque institution financière — elle guide les utilisateurs à travers un processus simple et intuitif pour autoriser une connexion à leur compte bancaire, et gère les cas marginaux.
KYC numérique
Pour accélérer leur processus de vérification d’identité, notre client utilise les informations de notre fonction KYC numérique.
En effet, les banques identifient déjà leurs clients lors de l’ouverture de nouveaux comptes, et les informations d’identité qu’elles détiennent peuvent être utilisées pour effectuer des vérifications KYC. C’est pourquoi de nombreux fournisseurs de services financiers exigent que leurs utilisateurs prennent la mesure supplémentaire de télécharger un relevé bancaire comme méthode de vérification.
Le KYC numérique accélère ce processus : lorsque les utilisateurs de notre client passent par leur processus d’intégration et se connectent à leur compte bancaire, notre client peut automatiquement obtenir une correspondance positive ou négative sur son identité.
Réglage fin constant
La gestion des attentes est également essentielle pour assurer la satisfaction du client envers notre produit, longtemps après la fin de l’intégration. Il était important d’informer ce client sur deux points majeurs :
1) aucun lien de compte bancaire n’est totalement infaillible — malgré un taux de réussite moyen très élevé de plus de 98,5%, toutes les connexions ne seront pas réalisées. Construire un produit fiable nécessite un ajustement constant afin de rendre le taux de réussite aussi proche de la perfection que possible. 2) Les déconnexions surviendront — c’est une réalité à laquelle nous devons faire face, et cela peut venir de plusieurs facteurs, que ce soit des changements du côté de l’institution financière, une mauvaise réponse à une question de MFA ou quelques autres facteurs.
Une chose que notre équipe a faite a été de guider notre client dans la construction d’une expérience utilisateur qui prend en compte cette possibilité de déconnexion et guide les utilisateurs vers une reconnexion.
Nous avons aussi constaté que la clé, dans un minimum des taux de déconnexion, était un ajustement constant de notre produit ainsi que la mise sur liste blanche des partenariats avec des institutions financières. Nous avons documenté les mesures mises en place pour assurer une grande fiabilité. Au fil des ans, nous avons travaillé en étroite collaboration avec notre client pour améliorer deux indicateurs clés de performance (ICP) :
- Temps moyen pour se connecter
- Taux d’abandon
Comme il n’y avait pas de précédent pour comparer les chiffres obtenus lors de la phase de test, notre client les a simplement comparés à la concurrence, afin d’avoir un portrait clair de l’agrégateur le meilleur. En fin de compte, les chiffres ressemblaient à ceci :
- Temps moyen de connexion : 19,4 secondes, avec plus de 80% des connexions qui prennent moins de 15 secondes
- Taux d’abandon : moyenne de 6,93 % dans toutes les institutions
Full Tilt
Après avoir intégré Flinks à leur processus d’intégration client, la performance de notre client a connu une augmentation majeure de l’adoption, accompagnée d’un taux de désabonnement très faible.
Cela indique deux choses : les utilisateurs adorent la plateforme, et ils ne sont (en grande partie) pas déconnectés des liens de leur banque.
Collaborer avec l’équipe de ce client dès le départ nous a aidés à les aider à choisir la meilleure intégration. Nous avons veillé au moins de perturbations possible lors de l’intégration et leur avons permis de propulser rapidement leurs processus axés sur les données. Nous avons aussi pu les sensibiliser à ce qui pouvait être accompli avec les agrégateurs de données financières, en veillant à ce que leur niveau de satisfaction reste élevé longtemps après l’intégration du produit.
Les liens humains, la communication constante et les canaux de communication ouverts entre les deux équipes ont fait de ce partenariat un succès.
Si, comme notre client, vous souhaitez bâtir votre produit sur des connexions bancaires fluides et des mises à jour robustes des données, discutez avec nos experts. Il pourra vous guider sur la façon de déployer la connectivité des données financières dans le contexte de votre entreprise.
