Le prêteur fintech Spring Financial est une véritable réussite en banque ouverte.
Même en période d’incertitude économique élevée, Spring offre une variété de produits de crédit qui correspondent à l’ensemble des profils de risque.
Leur secret n’est même pas un secret : connecter les comptes financiers de leurs clients leur permet d’exécuter une nouvelle génération de modèles de risque et de personnaliser chaque point de contact. Spring est un pionnier dans les services financiers axés sur les données.
« Tout est une question de compréhension de nos clients — et Flinks offre la meilleure compréhension du comportement des consommateurs qui existe. »
— Tyler Thielmann, vice-président du prêt à la consommation, Spring Financial
Découvrez comment la couche de données de Flinks alimente toute l’entreprise de Spring — leur permettant de développer leurs relations clients en parcours pluriannuels couvrant la construction de crédit, les prêts personnels, les cartes de crédit et les besoins en financement hypothécaire.
Objectifs
- Offrir l’accès à des produits de crédit à tous les consommateurs
- Offrir aux clients de Spring un ensemble de produits croissant qui s’élargit en même temps que leur dossier de crédit
Approche
- Effectuez une analyse des risques basée sur une compréhension approfondie de la situation financière des clients et de leur capacité à rembourser, basée sur leurs données financières
- Utilisez les données financières comme source principale d’information pour offrir des points de contact personnalisés au service à la clientèle et des recommandations en temps opportun
Avantages
- Offrez des produits de crédit personnalisés qui correspondent aux profils de risque des clients, les préparant ainsi au succès
- Devenez un partenaire financier essentiel, aidant les clients à construire leur crédit, leur prêt personnel ou leur financement hypothécaire au fil des ans
Crédit là où il est dû
Spring Financial est un prêteur et un prêteur de prêt en ligne de premier plan. Dans un espace numérique saturé, ils se concentrent particulièrement sur l’accessibilité de leurs produits aux consommateurs, peu importe leur situation de crédit actuelle.
Les personnes qui reconstruisent leur cote de crédit ou qui sont simplement nouvelles dans le crédit se voient refuser l’accès depuis longtemps. Et dernièrement, l’incertitude économique élevée et la hausse des défauts de paiement rendent de plus en plus difficile l’identification de bons emprunteurs. Lorsque les finances changent en temps réel, les systèmes traditionnels de notation de crédit sont tout simplement insuffisants — tant pour les emprunteurs que pour les prêteurs.
Afin de répondre aux besoins des consommateurs, Spring a mis en place une nouvelle génération de modèles de risque de crédit basés sur les données financières.
« Un pourcentage élevé de clients remplissent leurs demandes en utilisant Flinks, ce qui est extrêmement bénéfique. Cela nous permet de comprendre leur comportement réel — et s’ils peuvent réussir avec différents types de prêts. »
Grâce à la connectivité des données financières de Flinks, Spring offre une expérience de premier ordre qui rend la tâche rapide et facile pour les emprunteurs. En seulement quelques secondes — et une seule étape pour les emprunteurs — Spring recueille les informations nécessaires pour traiter les demandes :
- Détection de revenus. Flinks permet à Spring de détecter et d’analyser les sources de revenus et la disponibilité des emprunteurs. Spring utilise Flinks pour évaluer si un emprunteur potentiel peut se permettre des paiements supplémentaires, et mettre en place un calendrier de remboursement qui prépare les emprunteurs à réussir et élimine ou minimise les frais NSF.
- Analyse des risques. Flinks donne accès à jusqu’à 12 mois d’historique de transactions pour alimenter les modèles de risque de Spring et déterminer les profils de risque des emprunteurs en fonction de leur historique.
- Vérification d’identité et de compte. Flinks permet à Spring de vérifier le nom complet, l’adresse et les coordonnées des nouveaux emprunteurs, ainsi que d’obtenir leurs numéros de compte, de transit et d’institution, en utilisant des données provenant de la banque — éliminant ainsi la nécessité pour les emprunteurs d’obtenir eux-mêmes des formulaires de débit préautorisés et des relevés bancaires.
En tirant parti de l’API bancaire de Flinks, Spring acquiert une compréhension approfondie de la situation financière actuelle de ses clients, de ses comportements passés et de sa capacité réelle à rembourser. En conséquence, Spring est en mesure d’offrir des offres de prêt personnalisées ou des programmes de consolidation de crédit qui correspondent aux profils de risque des emprunteurs, mettant ainsi tout client sur la voie du succès.
Mais ce n’est que la partie émergée de l’iceberg.
Il y a des données à ce sujet
Les façons dont Spring utilise les données financières vont bien au-delà de l’assurance de l’accès au crédit : elles alimentent en fait toute leur entreprise et jouent un rôle crucial dans le développement de relations solides avec les clients. En bref, c’est ainsi que Spring devient un partenaire financier à long terme.
Soutien humain alimenté par les données
Les paiements manqués peuvent avoir des conséquences négatives profondes pour les emprunteurs. Les agents du service à la client de Spring restent en contact avec les emprunteurs tout au long de leurs prêts afin d’aider à éliminer les obstacles en chemin.
La connectivité fiable des données de Flinks est une partie essentielle de leur boîte à outils.
« Les données que nous recevons de Flinks sont le premier endroit où nos agents du service à la clientèle vont pour valider toute information — par exemple, lorsqu’un client a un nouveau compte bancaire, ou si nous devons changer les dates de paiement. »
Flinks leur permet d’obtenir des informations à jour provenant des comptes financiers des emprunteurs de façon fluide et au besoin, sur lesquelles ils comptent pour signaler des problèmes potentiels ou vérifier ce que les emprunteurs leur disent.
Parcours clients axés sur les données
Alors que la plupart des clients commencent par un prêt personnel ou un programme de consolidation de crédit, l’objectif de Spring est de capitaliser sur ce succès initial et de devenir un partenaire financier. Flinks joue un rôle clé pour les aider à mener des parcours clients réussis.
Spring peut offrir aux clients toute une gamme de produits incluant aussi des cartes de crédit et des prêts hypothécaires.
« On n’est pas juste une boutique à un seul produit. Nous voulons pouvoir répondre aux besoins financiers de nos clients sur une période de cinq ans, dix ans, voire plus. »
À mesure qu’ils développent leur relation et apprennent à connaître leurs clients grâce aux données, il devient possible de les préqualifier pour d’autres produits de crédit — et de faire la bonne offre au bon moment.
Construire l’avenir du prêt numérique
Spring a écrit le scénario pour continuer à rapporter une valeur plus élevée aux clients qui partagent leurs données financières.
« Flinks va faire partie de chaque nouveau produit qu’on lance sur le marché. »
La connectivité des données financières de Flinks leur permet d’obtenir des informations sur la situation financière actuelle de leurs clients ainsi que sur leur comportement réel. Ils utilisent cette compréhension approfondie pour personnaliser les offres, offrir un soutien rapide — et finalement devenir un partenaire financier à long terme.
