Voici l’histoire de pionniers qui ont découvert une nouvelle façon de soutenir les petites et moyennes entreprises grâce au financement basé sur les données. Merchant Growth est un prêteur PME de premier plan au Canada et ce qui les distingue, c’est la qualité de leurs différenciations : rapide, facile, pratique.
Gérer une petite entreprise est un travail exigeant et exigeant, surtout depuis la pandémie. Les propriétaires de PME ont besoin de financement pour garder leurs portes ouvertes et développer leur entreprise. Beaucoup d’entre eux n’ont pas facilement accès au capital et ont des difficultés avec le crédit.
Du côté du prêteur, il n’existe pas de formule universelle simple pour évaluer le risque de crédit et comprendre les flux de trésorerie, les revenus et les dépenses d’un détaillant ou d’un restaurant par rapport aux finances d’un détaillant ou d’un restaurant par rapport à celles d’un site de commerce électronique, par exemple.
« Tout ce que nous faisons apporte de la commodité à nos clients. Les données de transactions bancaires sont un pilier clé dans notre analyse de la cote de risque — et nous devons maintenir notre taux de perte bas. Flinks nous permet de numériser et d’automatiser nos processus pour un service plus rapide, meilleur et des offres de produits ciblées. »
— David Gens, PDG, Croissance des commerçants
Comment Merchant Growth accélére-t-elle le processus d’intégration, évalue les risques et approuve-t-elle les fonds à ses clients en seulement 24 heures? Que réserve l’avenir du prêt basé sur les données pour les gammes de produits qu’ils développent et offrent? Lisez la suite pour le découvrir.
Objectif
- La mission de Merchant Growth est d’être la source de financement et de capital la plus pratique pour les petites entreprises canadiennes
Approche
- Offrir une expérience entièrement numérique, rapide et facile aux clients
- Automatiser le processus d’intégration et l’analyse des risques
- Utilisez les données transactionnelles dans le processus de souscription pour cibler les gammes de produits auprès des clients et évaluer les risques
Avantages
- Processus d’intégration en une seule étape pour les utilisateurs, permettant à Merchant Growth d’accéder instantanément aux données transactionnelles historiques et en temps réel
- Automatisation du processus initial de souscription et de l’analyse des risques
- Meilleure évaluation des risques, en gardant le taux de perte bas
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Ouvrir une nouvelle voie pour les prêteurs PME
L’industrie des services financiers est un secteur compétitif. Rendre le financement rapide, facile et pratique est un facteur clé de différenciation pour de nombreux prêteurs, surtout dans le secteur des PME alternatives. Les propriétaires de petites entreprises ont besoin d’options de financement pratiques qui leur permettent de prouver rapidement leur solvabilité. En d’autres termes, la commodité a un rôle supérieur en éliminant les obstacles tant pour Merchant Growth que pour ses clients PME.
« Dans une entreprise de services où le produit que tu vends, c’est de l’argent, ta livraison est tout. La façon dont vous traitez vos clients et la commodité de toute l’expérience, de l’intégration à la livraison d’un produit pertinent — c’est un vrai facteur de différenciation et c’est là que nous nous concentrons sur le meilleur de notre catégorie. »
Pour Merchant Growth, la connectivité des données de Flinks est essentielle pour les aider à gérer leur entreprise en harmonie — et à poursuivre leur mission et leurs distinctions. Tout comme Flinks vise à autonomiser Merchant Growth pour offrir de la commodité, Merchant Growth vise à alimenter (et financer) la croissance des petites entreprises.
Lorsque les clients de Merchant Growth choisissent de soumettre les informations directement de leur banque via Flinks, ils peuvent recevoir des fonds en aussi peu de temps que 24 heures.
Avec Flinks, les emprunteurs soumettent leurs informations en une seule étape , au lieu de devoir rassembler et partager des relevés papier.
Offrir une expérience entièrement numérique, rapide et facile aux clients PME
Merchant Growth a intégré la connectivité des données de Flinks dans leur flux de demande de prêt, permettant ainsi un processus d’intégration en une seule étape plus pratique pour les utilisateurs.
La connectivité des données signifie que l’utilisateur n’a pas à quitter le flux d’application de Merchant Growth pour trouver et partager divers relevés bancaires et remplir manuellement des formulaires. Au lieu de cela, leurs comptes sont connectés instantanément. Le prêteur obtient automatiquement un accès aux données financières organisées, utilisables et sécurisées provenant de la banque.
« Nous utilisons Flinks chaque fois que nous soucrirons des prêts, ce qui inclut chaque fois que nous renouvelons le client. Nous récupérons instantanément des informations financières dans le cadre du processus de candidature et maintenant nous recevons des données constantes pour prendre de meilleures décisions plus rapidement. »
Évaluation du risque à l’aide de données transactionnelles en temps réel
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles l’argent entre et sort des comptes d’entreprise, y compris les dépenses variables et fixes ainsi que les revenus. Utiliser et comprendre les données transactionnelles brutes n’est pas aussi simple qu’un pointage de crédit, mais une fois analysées, les informations contenues peuvent offrir une image financière plus claire et plus globale des PME.
Merchant Growth utilise des données transactionnelles extraites automatiquement des comptes bancaires des PME comme base de leurs modèles d’évaluation des risques.
Merchant Growth traite elle-même les données brutes et extrait les points de données et variables nécessaires pour alimenter ses modèles d’évaluation des risques — et décider s’il accorde ou non le prêt et à quel prix.
« Nous recréons un état financier basé sur la trésorerie pour l’entreprise à partir des données de transactions bancaires, afin de déterminer ce que le client peut se permettre, combien de financement lui offrir, s’il faut dire oui ou non, et à quel prix — les données bancaires sont essentielles pour tout cela. »
Ainsi, les données transactionnelles fournissent la matière première nécessaire pour comprendre la situation financière réelle et globale de leurs clients, aussi complexe soit-elle. Cette compréhension plus approfondie et en temps réel soutient des processus de souscription initiale plus intelligents et plus rapides — et aide Merchant Growth à maintenir son taux de perte bas à mesure qu’ils prennent plus de clients.
Ciblage des gammes de produits et développement de services futurs
La connectivité des données et leurs modèles d’évaluation des risques ont permis à Merchant Growth d’adapter son offre aux clients en fonction de leur situation financière actuelle, historique et réelle, des besoins de l’entreprise et de leur capacité à rembourser. C’est une pierre angulaire de leur stratégie de développement produit.
« Mets-toi dans la peau d’un petit entrepreneur. En offrant un financement rapidement et efficacement, nous pouvons aider les propriétaires de petites entreprises à réaliser leur vision et à faire croître leur entreprise sans nuire à leurs activités quotidiennes en faisant croître leur entreprise. C’est ça qui compte. »
— Sean Watkins, directeur du marketing et des opérations de revenus, Croissance des commerçants
Au-delà d’une intégration facile et d’une souscription plus rapide et intelligente grâce à la connectivité des données, Merchant Growth voit le potentiel de produits de crédit qui répondent à différents besoins avec le temps. Par exemple, un client peut être approuvé pour un prêt avancé avec un remboursement variable basé sur les ventes ou des paiements fixes quotidiens ou hebdomadaires. Ils disposent d’une marge de crédit renouvelable que le client n’a peut-être pas besoin de financement pour l’instant, mais il peut en avoir besoin de façon saisonnière ou au fur et à mesure que son entreprise grandit.
Surveiller les finances de l’emprunteur du point de vue du risque a ajouté des avantages pour aider aux renouvellements de marché et aux gammes de produits ciblées, au service à la clientèle, et même à développer (et perfectionner) les offres futures.
