La nouvelle vague de la finance embarquée répond à d’anciens problèmes grâce à des solutions basées sur les données qui apportent une valeur accrue tant aux entreprises qu’à leurs clients.
Financeit — le principal fournisseur canadien de financement POS dans le domaine de l’amélioration domiciliaire — en est un exemple parfait.
La plupart des consommateurs doivent obtenir un financement pour des contrats évalués à des dizaines de milliers de dollars, ce qui peut retarder voire paralyser leurs projets. Financeit élimine ces frictions liées à l’achat en donnant aux commerçants et détaillants des options de financement rapides et flexibles.
« Lorsque les emprunteurs se connectent à Flinks, il n’est pas nécessaire de trouver, imprimer ou scanner des documents personnels pour demander un prêt — de plus, nous utilisons les informations reçues de Flinks comme entrées dans nos processus automatisés de vérification d’identité et de revenus, ce qui est essentiel pour être un prêteur responsable. »
— Lee Zwaigen, vice-président du produit, Financeit
Financeit a transformé l’expérience POS de milliers de commerçants à travers le pays. Depuis qu’ils ont lancé un produit de financement direct au consommateur en marque blanche pour les magasins physiques et en ligne d’un grand détaillant, 70% des emprunteurs utilisent Flinks pour établir des paiements récurrents en liant leur compte bancaire au lieu de télécharger un chèque annulé.
Lisez la suite pour découvrir comment Financeit utilise la connectivité et l’enrichissement des données financières de Flinks pour offrir un financement POS de premier ordre pour des achats à gros prix.
Éliminer les frictions dans l’équation du financement au point de vente
Financeit travaille directement avec des commerçants en amélioration domiciliaire, des entrepreneurs et des détaillants qui souhaitent offrir à leurs clients des options de financement pour des articles importants, comme un nouveau toit ou l’installation d’une salle de bain.
« Nous aidons les marchands à mieux gérer leurs affaires. Flinks nous aide à faire cela, en éliminant les points de friction afin que les commerçants puissent offrir des prêts compétitifs en toute sécurité et facilement et se mettre au travail sur ce qu’ils font de mieux. »
Plutôt que de demander manuellement à leurs clients à leur banque un prêt important, les commerçants et détaillants peuvent offrir des options de financement avec des plans de paiement flexibles via Financeit. Cette valeur ajoutée et cette accessibilité financière pour le consommateur final, offertes dans une expérience numérique fluide, pratique et sécurisée, lui confèrent un avantage concurrentiel.
L’expérience de financement POS sans friction de Financeit est rendue possible grâce à leur utilisation intelligente des données financières pour la vérification d’identité et de revenus, ainsi que pour les remboursements — des piliers importants des opérations de prêt. Sous le capot, Financeit exploite la connectivité des données de Flinks pour collecter des informations financières et s’appuie sur les Attributs pour faciliter le traitement des données. En conséquence, ils ont pu améliorer et automatiser leur processus de vérification des revenus—tout en offrant une expérience fluide et pratique aux emprunteurs.
Construire la pile technologique de prêt axée sur les insights
Le domaine du prêt exige une décision de crédit efficace et efficiente, surtout lors de l’octroi de prêts importants.
Pour mieux comprendre la capacité de leurs emprunteurs à rembourser leurs prêts, un nombre croissant de prêteurs vont au-delà des cotes de crédit traditionnelles pour examiner aussi les revenus et l’accessibilité. La vérification des revenus, cependant, est généralement un processus fastidieux qui oblige les analystes à passer manuellement au peigne fin les relevés bancaires et les talons de paie.
Financeit utilise le produit d’enrichissement de données Attributes de Flinks pour faciliter la gestion de ses processus de vérification des revenus.
Les attributs traitent automatiquement les données transactionnelles et produisent une série d’informations prêtes pour le modèle : flux de revenus, fréquence des dépôts, tendances des flux de trésorerie, et plus encore.
« Pour être un prêteur responsable, nous voulons nous assurer que nous ne fournissons le financement que lorsque nous sommes confiants que les emprunteurs peuvent réellement se le permettre. Flinks est un des outils que nous utilisons pour faire des choix responsables. »
Le processus décisionnel de Financeit tire parti des enseignements d’Attributes de deux façons :
- Automatisation de la détection des revenus. Financeit utilise des règles pour ce qu’il considère comme un revenu standard, et les demandes qui respectent ces règles peuvent être directement prises en décision.
- Améliorer la révision manuelle. Lorsque des cas particuliers surviennent et que des revues manuelles sont nécessaires, les analystes de Financeit peuvent utiliser les insights d’Attributes dans le cadre de leur travail.
Postuler est aussi simple que possible
Au départ, Financeit intègre Flinks dans l’expérience de demande de prêt comme un moyen rapide et pratique pour les emprunteurs de partager leurs informations financières.
En une seule étape pour les emprunteurs — en connectant leurs comptes financiers à Flinks pour autoriser un transfert d’informations — Financeit peut accéder aux données au niveau du compte et transactionnelles pour les intégrer à leurs moteurs de décision sophistiqués.
« On ne peut rien obtenir de plus difficile dans une expérience utilisateur que de demander le talon de paie ou le relevé bancaire de quelqu’un. C’est la pire chose que tu puisses faire. C’est là que Flinks intervient pour aider nos commerçants à gérer leurs affaires sans heurts et à bâtir la confiance. »
- Vérification d’identité. Financeit reçoit des informations clients provenant de la banque (nom complet, adresse et coordonnées) et peut les utiliser dans le cadre de leur processus de vérification d’identité.
- Données transactionnelles. Flinks permet à Financeit de collecter des données de transaction. Les données sont traitées automatiquement par Attributes, qui fournit les informations utilisées par Financeit dans le cadre de leur processus de vérification des revenus.
- Paiements récurrents. Financeit utilise Flinks pour vérifier les comptes financiers des emprunteurs (numéros de compte, de transit et d’institutions) afin de configurer rapidement et efficacement les paiements récurrents — éliminant le besoin de chèques annulés ou de formulaires de débit préautorisés.
Si tu le construis correctement, ils vont l’intégrer
Les partenariats de Financeit avec des milliers de commerçants ainsi que de grands détaillants pointent vers l’avenir de la finance embarquée : plusieurs entreprises financières et non financières qui se réunissent pour offrir une expérience client excellente et cohérente.
L’expérience sans friction que Financeit offre grâce à la connectivité et à l’enrichissement des données de Flinks remplace toute une série d’étapes qu’un client aurait dû faire séparément avec ses institutions financières avant de signer un accord ou de faire un achat coûteux.
Ce faisant, Financeit aide tout le monde à avancer avec ce qui compte vraiment : commencer des projets d’amélioration domiciliaire. Si, comme notre client Financeit, vous souhaitez construire votre produit sur la couche de données de Flinks, parlez à nos experts. Nous permettons aux prêteurs de toutes tailles de mieux servir leurs clients grâce à la connectivité et à l’enrichissement des données.
