Nous avons parcouru un long chemin en ce qui concerne la connaissance et la compréhension réelle du client et de ses habitudes de dépense. Grâce aux données transactionnelles, il est maintenant possible d’obtenir un aperçu des coulisses de l’historique financier de n’importe qui, permettant aux entreprises de tirer parti d’analyses complètes et, ultimement, de soutenir les efforts décisionnels clés.
Dans le monde des affaires d’aujourd’hui, avoir un accès sans précédent à d’immenses quantités d’informations financières peut sembler attrayant, mais cela peut aussi être accablant en raison de sa complexité, de sa présentation codée et du volume considérable de données qui doivent être examinées et comprises avec expertise. Dans cet esprit, plongeons dans les données transactionnelles et explorons le pouvoir qu’elles ont pour transformer votre entreprise.
Comprendre les données transactionnelles
Commençons par la question facile : qu’est-ce que les données transactionnelles? En termes simples, ce sont les informations enregistrées par le parcours financier d’un client. Chaque fois qu’ils achètent quelque chose avec une carte de débit ou de crédit, ou qu’ils interagissent avec leur compte bancaire hors ligne ou en ligne, cette information laisse une empreinte numérique documentée par la banque.
Ces données sont recueillies chaque fois qu’un achat est effectué, qu’un revenu est reçu, que des fonds sont transférés, que des factures, des prêts ou des frais sont payés, et même lorsque de l’argent est retiré. Si vous avez déjà consulté votre historique bancaire en ligne, vous avez été témoin de cette information de première main.
Malheureusement, comme dans de nombreux cas où l’on rencontre des données brutes, cela peut ne pas avoir beaucoup de sens au premier abord en raison de la crypte des descriptions des transactions. Pour exploiter la véritable puissance des données transactionnelles, vous pourriez avoir besoin d’un coup de main pour tout déchiffrer, mais j’y reviendrai plus tard.
Il vaut aussi la peine de prendre un moment pour réfléchir à l’histoire que cette information raconte. Beaucoup des étapes importantes de la vie sont exposées avec un soin minutieux. Du premier chèque de paie de quelqu’un à son premier paiement de voiture, de la maison, et tout ce qui se trouve entre les deux, c’est une quantité étendue de connaissances à avoir sur quelqu’un. On pourrait penser que ce sont les plateformes de médias sociaux que nous utilisons qui semblent connaître chaque petit détail à notre sujet, mais en réalité, ce sont probablement les banques qui nous connaissent le mieux.
Mais la prochaine question que nous devons poser est : que pouvez-vous exactement, en tant qu’entreprise, faire avec toute cette information?
Le rôle des données transactionnelles en affaires
Lorsqu’on considère le rôle des données transactionnelles dans la prise de décision d’affaires, il est important de réaliser à quel point elles nous aident à comprendre le comportement des clients.
En étudiant ces informations (ou en utilisant un service tiers comme Flinks Enrichment pour réduire le travail nécessaire), émergent des tendances et des schémas courants dans la façon dont un client interagit avec votre entreprise. Comme le dit le proverbe, la connaissance, c’est le pouvoir, car il est désormais possible de prendre des décisions basées sur les données concernant votre entreprise dans les domaines du marketing, de l’avancement de produits ou même du service à la clientèle. Et ce n’est que le début.
Il est même possible de tirer parti des informations pour créer des prévisions d’affaires fiables et planifier stratégiquement l’avenir. En d’autres termes, il s’agit moins de temps passé à deviner et plus de temps passé à associer votre entreprise à votre profil client idéal grâce aux données de transactions financières.
Avantages de l’utilisation des données transactionnelles en affaires
Une fois que vous avez recueilli un ensemble de données transactionnelles auprès de votre clientèle, et que vous avez identifié et analysé quelques schémas et tendances de base dans leur interaction avec votre entreprise en utilisant des données enrichies, il est temps de commencer à agir sur ces enseignements.
Par exemple, en décomposant les clients selon leurs habitudes de dépense, vous pouvez facilement segmenter votre audience en groupes à plusieurs niveaux, améliorant ainsi la gestion et le développement de ces relations importantes.
C’est aussi un excellent moment pour créer et déployer des efforts de communication efficaces qui correspondent parfaitement aux préférences de vos clients. Cela crée des relations plus solides et plus personnelles entre vos équipes de vente et vos groupes de clients, tout en aidant à identifier des occasions pertinentes de vente additionnelle ou de cross-selling.
En fin de compte, cela mène à un modèle d’affaires plus efficace pour tous les participants. Comprendre le comportement d’achat de vos clients aidera les équipes à identifier la demande de produits, ce qui mènera à une chaîne d’approvisionnement plus saine. L’analyse des données transactionnelles peut aussi révéler des goulets d’étranglement ou des inefficacités jusque-là inconnus, offrant des zones d’optimisation tout au long du processus d’affaires.
En regroupant toutes les informations recueillies, il est possible de prendre des décisions éclairées qui permettront des prévisions d’affaires précises et fiables. En ce qui concerne des éléments comme la budgétisation, l’allocation des ressources et plus encore, il est clair que la modélisation prédictive basée sur les rapports de données transactionnelles peut aider à créer une stratégie de prévision complète.
Défis liés à l’utilisation des données transactionnelles
En raison de la nature sensible du stockage et de l’accès aux renseignements personnels fournis par les données transactionnelles, il est important de reconnaître les préoccupations liées à la vie privée et à la sécurité qui les accompagnent. Lorsqu’on manipule des informations sensibles de toute sorte, il est essentiel de les garder en sécurité et sécurisées.
De même, il est aussi crucial de s’assurer que ces données sont correctement nettoyées afin qu’elles soient facilement comprises, à jour et précises. Dans bien des cas, un analyste de données compétent ayant une compréhension de l’apprentissage automatique contribue grandement à atteindre ces objectifs.
Un analyste de données expérimenté réduira considérablement les vulnérabilités liées au stockage des données transactionnelles afin de prévenir une fuite ou une perte potentielle. Ils comprendront aussi parfaitement les règlements gouvernementaux en place pour protéger les individus contre les violations de la vie privée et maintenir les entreprises conformes. Cela a toutefois un coût, car engager un analyste de données expérimenté peut aussi dépasser la portée de votre entreprise.
La mise en place de mesures de cybersécurité robustes, des audits de routine et la formation continue des employés sont indispensables pour maintenir la confiance des clients et atténuer les risques liés à l’entreprise.
Surmonter les défis
Heureusement, collaborer avec le bon partenaire technologique peut grandement aider à gérer les données transactionnelles. En intégrant les processus d’automatisation, de numérisation et d’enrichissement qu’un partenaire fintech comme Flinks offre avec leur produit d’enrichissement, vous réduirez les erreurs manuelles tout en améliorant la précision des données.
Pour appuyer davantage ce processus, l’importance de l’analyse transactionnelle des données ne peut être sous-estimée. Que cette opération soit confiée à des analystes de données qualifiés ou à une fintech tierce, les rapports ciblés et les ensembles de données personnalisés sont essentiels pour mieux comprendre vos clients.
Si les analystes de données ne sont pas disponibles, lorsque vous travaillez avec des entreprises comme Flinks qui offrent une bibliothèque d’attributs 1800+, vous pouvez commencer à générer des rapports personnalisables avec des informations adaptées à vos besoins spécifiques. Vous pouvez rapidement transformer et extraire des données brutes très précises grâce à une connexion API simple et sécurisée. Les données transactionnelles financières seront ingérées, nettoyées et remises dans un rapport facile à comprendre, basé sur les attributs spécifiques de votre choix.
Études de cas
À mesure que les données transactionnelles commencent à marquer le monde financier, nous avons vu de plus en plus d’entreprises exploiter ces informations précieuses avec un grand succès.
Lorsque l’agence de prêt Merchant Growth devait offrir une expérience entièrement numérique, rapide et facile à ses clients, tout en automatisant le processus d’intégration et l’analyse des risques, la connectivité des données offerte par Flinks a permis à l’équipe d’acquérir une compréhension approfondie de la situation financière réelle et globale de leurs clients.
« Tout ce que nous faisons apporte de la commodité à nos clients. Les données de transactions bancaires sont un pilier clé de notre analyse du score de risque – et nous devons maintenir notre taux de pertes bas. Flinks nous permet de numériser et d’automatiser nos processus pour un service plus rapide, meilleur et des offres de produits ciblées. »
David Gens, PDG, Croissance des commerçants
À court terme, cela a directement contribué à aider Merchant Growth à élargir sa clientèle et à maintenir son taux de pertes bas. Mais à long terme, cela a contribué à soutenir les renouvellements de marché, les gammes de produits ciblées et le service à la clientèle, ainsi que le développement, et même la prédiction, des offres commerciales futures.
Le principal prêteur fintech Spring Financial souhaitait également effectuer une analyse des risques de la situation financière de ses clients et de sa capacité à rembourser, tout en offrant des points de contact personnalisés avec des recommandations en temps opportun.
« Tout est une question de compréhension de nos clients – et Flinks offre la meilleure compréhension du comportement des clients qui existe. »
Tyler Thielmann, vice-président des prêts à la consommation, Spring Financial
En tirant parti des données agrégées par la connectivité des données de Flinks, l’équipe de Spring Financial a offert des offres de prêt personnalisées ou des programmes de consolidation de crédit qui ont permis aux clients de s’engager sur une voie claire vers le succès. De plus, cet accès illimité aux données contribue désormais à alimenter l’ensemble de l’entreprise et joue même un rôle crucial dans la construction de relations solides avec la clientèle.
À partir de ces exemples récents, nous pouvons voir de première main comment et pourquoi le monde de la fintech a commencé à embrasser la puissance pure des données transactionnelles. Nous constatons qu’il existe de nombreux avantages immédiats et même plus progressifs qui vont de pair avec un accès transparent à l’historique financier des clients.
Dans une situation gagnant-gagnant, ces avantages créent des avantages distincts tant pour les clients que pour les entreprises, en accélérant et modernisant le processus d’analyse des risques pour les clients, tout en offrant aux entreprises des occasions de bâtir des relations et de croître.
Mais où allons-nous à partir d’ici?
L’avenir des données transactionnelles en affaires
À mesure que la technologie continue d’évoluer, la puissance des données s’améliorera aussi. Dans les domaines de l’IA et de l’apprentissage automatique, nous voyons déjà émerger des possibilités pour simplifier ce processus et, dans l’ensemble, l’avenir s’annonce prometteur.
Comme pour toute collecte de données, les possibilités d’exploiter des insights supplémentaires commencent par la création et la définition d’objectifs d’affaires clairs. Où aimeriez-vous spécifiquement ajouter de la valeur? Les données transactionnelles ont la capacité d’offrir à votre entreprise un avantage concurrentiel important, mais ces informations doivent être comprises et communiquées efficacement dans chaque domaine de votre entreprise, surtout lorsqu’il s’agit des décideurs majeurs.
En analysant les récents exemples de données transactionnelles présentés par des entreprises comme Merchant Growth et Spring Financial, nous pouvons anticiper ce qui pourrait arriver à mesure que la familiarité avec les plateformes fintech et leur capacité à utiliser des données transactionnelles enrichies continue de progresser.
Nous avons vu ces entreprises commencer à améliorer leurs relations avec les clients, mais les opportunités futures de rétention et de prévision du taux de désabonnement sont des prospects attrayants. En recueillant encore plus de données transactionnelles financières de clients fidèles pour élargir votre base de connaissances, il sera possible d’examiner et d’anticiper les tendances économiques et du marché. De plus, en surveillant et en améliorant continuellement les ensembles de données, cela vous assurera de puiser dans des informations nouvelles et exploitables.
Ajouter des données transactionnelles à votre entreprise
Les données transactionnelles ont le potentiel de transformer la façon dont votre entreprise accède, traite et utilise l’information financière pour améliorer radicalement les résultats d’affaires.
Si votre équipe n’a pas commencé à étudier et à agir sur la richesse d’informations que vous pouvez obtenir de l’historique financier de vos clients, vous manquez carrément des occasions précieuses d’affinement et d’expansion de l’entreprise.
Pour des informations exploitables basées sur vos données transactionnelles brutes avec un cadre analytique personnalisé, pensez à Flinks Enrichment. Que votre entreprise nécessite une analyse de haut niveau dans les domaines du prêt, du revenu et du risque de crédit, ou des instantanés plus larges du parcours utilisateur ou des opérations commerciales, Flinks vous couvre parfaitement.
Sinon, n’hésitez pas à réserver une démonstration personnalisée avec l’un de nos experts afin que nous puissions mieux discuter de la façon dont Flinks peut vous aider à innover financièrement dès aujourd’hui.
