Les entreprises fintech ont joué un rôle essentiel dans la modernisation du paysage bancaire et financier traditionnel. À mesure qu’ils continuent de lancer sur le marché des produits innovants et variés, leur impact se fait sentir au-delà du secteur financier.
Les entreprises non financières découvrent également les avantages et la valeur ajoutée d’intégrer des services financiers dans leur offre d’affaires. C’est là qu’intervient la finance embarquée.
En offrant des services financiers aux consommateurs, y compris des comptes bancaires ou portefeuilles, des paiements et des prêts, la finance intégrée donne aux entreprises non financières un avantage concurrentiel alors qu’elles cherchent à renforcer leur offre de produits, à offrir de la valeur ajoutée aux clients et à continuer d’innover.
Ce guide vous offrira une compréhension plus approfondie de ce qu’est la finance intégrée, de son fonctionnement, et des multiples façons dont elle profite tant aux entreprises qu’aux consommateurs. Plongeons dans le vif!
Qu’est-ce que la finance embarquée?
La finance embarquée, c’est lorsqu’une entreprise non financière intègre un service financier à son produit. Par exemple, lorsqu’un site web de détail offre un financement mensuel lors de l’achat d’un produit, ou qu’une application de commerce électronique mobile propose une option de paiement intégrée permettant aux clients de passer à la caisse d’un simple clic.
L’objectif ultime est la commodité du client, leur faisant gagner du temps et simplifiant leur expérience. Ce qui rend la finance embarquée encore plus attrayante, c’est qu’elle profite autant aux institutions non financières qu’aux institutions financières. Un gagnant-gagnant pour tous les participants.
Quels sont les avantages des services financiers embarqués?
La finance embarquée augmente non seulement la commodité des clients, mais elle offre aussi des avantages notables tant pour les consommateurs que pour les entreprises. Jetons un coup d’œil aux multiples façons dont une entreprise peut bénéficier de la mise en œuvre de cette technologie de pointe.
- Intégration rapide de nouveaux clients
Une approche intégrée permet aux prêteurs d’intégrer rapidement les clients, ce qui accélère le traitement des prêts et améliore le volume des prêts jugés. Ayant maîtrisé les processus de souscription et d’intégration, les facilitateurs de paiement améliorent considérablement la rapidité des processus, comme l’intégration, bien plus que les processeurs de paiement traditionnels. En conséquence, la finance embarquée permet une infrastructure plus flexible et une portée plus large.
- Améliorer le parcours client
Permettre aux clients de payer directement sur votre plateforme offre une expérience simple et fluide. Cela favorise à son tour une expérience d’achat positive, ce qui est plus important que jamais dans un marché saturé. En mettant en place un modèle de paiement intégré, vous pouvez aussi réduire le nombre de systèmes de paiement sur lesquels votre entreprise dépend, ce qui simplifie et améliore l’expérience globale.
- Réduction des chutes dans le flux de contrôle
La facilité d’utilisation associée à un paiement intégré augmente les opportunités de vente et diminue la probabilité de paniers abandonnés. Grâce à la valeur ajoutée et à la commodité que les paiements intégrés apportent à vos offres, cette technologie peut convertir les visiteurs en clients réguliers et offrir un avantage sur la concurrence.
- Offrir des services à valeur ajoutée supplémentaires
Un facilitateur de paiement peut offrir divers services à valeur ajoutée qui permettent aux prêteurs de diversifier leurs offres et de s’étendre sur de nouveaux marchés d’un simple clic.Ces plateformes permettent des services à valeur ajoutée tels que le crédit, l’assurance et les paiements structurés, certaines plateformes de paiement embarquées de premier plan offrant maintenant des investissements et des services de comptes personnalisés. L’utilisation de tels services peut aider les entreprises à accroître leur notoriété et à élargir leur clientèle.
Finance intégrée vs. Banque en tant que service
En tant que secteur en pleine croissance, il est compréhensible que la terminologie autour de la finance embarquée soit utilisée de façon interchangeable.
Un exemple principal est la banque en tant que service (BaaS) versus la finance embarquée.
Le BaaS est essentiellement des produits bancaires en marque blanche conçus pour les services financiers et les institutions financières. Cela peut permettre aux petites banques d’accélérer leur offre numérique, et aux grandes d’intégrer des outils plus rapides qu’ils savent que leurs clients vont adorer.
Par exemple, une application de budgétisation peut être produite comme un produit BaaS en marque blanche par une société tierce de services financiers, qu’une banque peut ensuite acheter et marquer comme la sienne.
Définition : Finance intégrée
Ce concept est beaucoup plus large. McKinsey and Company définit la finance embarquée comme « le placement d’un produit financier dans une expérience, un parcours ou une plateforme client non financier. » Paiements, services de prêt, assurance ou investissement — tout peut être intégré.
Pour mieux comprendre comment fonctionne la finance embarquée, examinons quelques exemples concrets.
Exemples de finance embarquée
La finance embarquée se retrouve actuellement dans des dizaines de produits et services numériques différents avec lesquels les utilisateurs interagissent régulièrement. Voici quelques exemples notables qui se démarquent :
La plateforme a permis aux commerçants d’accepter directement les paiements de VISA, MasterCard et d’autres via la plateforme. Cela évite les passerelles de paiement tierces et leurs frais. Ils ont introduit Shop Pay, une option de paiement intégrée qui accélère et augmente les taux de paiement. La finance embarquée à son meilleur.
Plutôt que de devoir gérer de l’argent, les plateformes de covoiturage utilisent des services de paiement intégrés afin de rendre l’expérience de conduite aussi fluide et fluide que possible.
Une option de prêt intégrée qui offre aux commerçants une solution d’achat immédiat et de paiement plus tard. Il fonctionne en étant intégré sur les pages eCommerce pour augmenter les ventes et les conversions.
Secteurs de la finance embarquée
N’importe quel secteur peut bénéficier de l’utilisation des services financiers embarqués. En introduisant cette option pratique et facile à utiliser dans le cadre de leurs services, les entreprises peuvent attirer une clientèle plus large et augmenter leurs revenus au passage.
Voyons comment Flinks permet l’intégration de la finance embarquée afin de mieux comprendre sa valeur pour votre entreprise.
Paiements intégrés
L’exemple le plus courant de paiements intégrés est lorsque les entreprises conservent l’option de paiement choisie par leurs clients via un compte ou un profil de fidélité. Les paiements intégrés sont utilisés par des entreprises comme Uber, Starbucks et Amazon afin de créer des expériences ultra pratiques pour lesquelles elles sont devenues célèbres. Lorsque vous choisissez l’option de paiement rapide, par exemple, cela inclut le paiement intégré en action.
La façon dont Flinks Connect s’intègre avec les institutions financières est par l’intégration de widgets. En plaçant un widget désigné là où elles le jugent approprié dans le flux de leur produit, les entreprises peuvent obtenir un accès instantané aux informations back-end pertinentes qui peuvent être utilisées pour initier le paiement. Le produit lui-même obtient ensuite toutes les informations nécessaires pour effectuer le paiement et offrir une expérience de paiement fluide à l’utilisateur final.
Prêts intégrés
Le prêt intégré se produit lorsque le prêt est offert par le biais de services ou de produits non financiers. Avec seulement quelques clics, les clients peuvent accéder au capital dont ils ont besoin directement auprès d’entreprises SaaS qu’ils connaissent et en qui ils ont confiance.
Acheter maintenant et payer plus tard (BNPL) est actuellement l’un des secteurs les plus en vogue du prêt intégré, représenté par des entreprises telles qu’Affirm/Paybright, Klarna et Afterpay. En intégrant une option de paiement BNPL dans votre application ou votre site web, il devient plus pratique pour vos clients d’obtenir un financement pour leurs achats.
L’utilisation d’une solution API personnalisable comme Flinks donne à une entreprise la capacité d’intégrer pleinement les services de prêt intégrés à sa plateforme et de les adapter aux besoins de ses clients. Cela facilite l’accès rapide des clients au capital dont ils ont besoin, que ce soit pour financer un achat ou pour faire croître et faire croître leur entreprise.
Investissements intégrés
À première vue, vous ne considérez peut-être pas immédiatement les investissements comme une option de financement intégrée. L’investissement embarqué, cependant, est un service émergent dans le secteur de la finance embarquée. Elle permet aux plateformes d’intégrer sans effort des produits et services d’investissement dans les offres existantes.
Par exemple, MotivHealth, une compagnie d’assurance santé, a mis en place une option d’investissement intégrée à ses clients en leur permettant d’investir les soldes de leur compte d’épargne santé (HSA) dans leur tableau de bord d’assurance MotivHealth.
C’est un exemple de la façon dont les investissements intégrés aident les entreprises à construire et à déployer rapidement de nouveaux produits d’investissement.
Assurance embarquée
L’assurance intégrée consiste à offrir une assurance abordable, pertinente et personnalisée aux clients lorsqu’ils en ont le plus besoin. Exemples :
- Opter pour des protections étendues sur un nouvel appareil cellulaire
- Assurance voyage lorsque vous réservez un vol
- Couverture pour les nouveaux appareils lors de la caisse — soit en ligne ou en magasin
- Airbnb offrant une protection d’hôte et une assurance de garantie d’hôte
- Les compagnies de location de voitures offrent une couverture lors de la location d’un véhicule
Flinks aide les utilisateurs à vivre un flux d’assurance fluide en recueillant toutes les informations nécessaires et en fournissant une vérification d’identité lors de l’achat d’une assurance lors du paiement. En rendant le processus d’achat d’assurance simple et sans stress, vous êtes plus susceptible de convertir les acheteurs potentiels d’assurance qui pourraient être indécis.
Banque embarquée
La banque intégrée fait référence à l’intégration d’outils bancaires traditionnels — comme les cartes de débit et les comptes-chèques — dans des plateformes non financières comme une place de marché ou un détaillant.
Pour offrir la banque embarquée, une entreprise devra s’associer à une banque pour intégrer le service. Cela peut facilement se faire en intégrant des API financières avec des connexions bancaires dans votre flux de produits, comme Flinks Connect.
Lorsque les entreprises mettent en place la banque embarquée, elles rendent le parcours du client plus pratique et plus facile à naviguer. En simplifiant les flux d’utilisateurs, il est plus facile de convertir les clients potentiels , car ils sont moins susceptibles de sortir du flux.
Associer votre entreprise à une expérience client positive aide aussi à améliorer la rétention et à renforcer votre réputation, car les clients satisfaits sont plus susceptibles de revenir et de promouvoir votre entreprise par le bouche-à-oreille.
Tendances à venir en finance embarquée
Qu’il s’agisse d’offrir aux entreprises de nouvelles occasions de générer des revenus et de renforcer la confiance dans les services financiers innovants, de mener l’adoption de nouvelles avancées technologiques et de repousser les limites de l’innovation de produits, la finance embarquée a déjà un impact positif sur le marché.
Dans l’ensemble, voici ce à quoi vous pouvez vous attendre du secteur de la finance embarquée à court et moyen terme :
- Demande accrue des clients pour des expériences intégrées
- Diversification plus facile des expériences clients et des offres
- Nouveaux modèles de revenus
- Innovation continue des produits
- Un rôle plus important des services financiers dans les interactions numériques quotidiennes
Pourquoi choisir Flinks pour la finance embarquée?
- Conversions
Lorsque vous choisissez Flinks OAuth Connectivity, vous permettez aux utilisateurs finaux d’accéder rapidement et en toute sécurité aux produits et services financiers. C’est parce qu’OAuth offre une connectivité et une sécurité accrues pour vos clients.
Cela vous donne à son tour la possibilité d’assurer un processus d’authentification et d’intégration fluide pour les produits ou services financiers que vous choisissez d’intégrer. Avec de meilleures connexions, une plus grande confiance des utilisateurs et moins d’erreurs, vos taux de conversion vont exploser.
- Réflexions
Pour prendre des décisions de prêt précises et opportunes, surtout dans un marché imprévisible, des données financières et des rapports précis sont primordiaux dans le processus décisionnel.
Flinks Enrichment vous permet d’utiliser notre bibliothèque de 1800+ attributs pour améliorer votre souscription ou pour remplir vos modèles de prêt existants avec des informations précises et en temps réel sur les transactions bancaires. Par exemple, les prêteurs peuvent générer une analyse détaillée des utilisateurs basée sur les données financières brutes afin de prendre une décision éclairée et d’atténuer les risques de défaut.
- Facilité d’intégration
Grâce à notre support primé, il est incroyablement simple de l’intégrer à des solutions comme Flinks Connect et de les mettre en marche aussi vite que possible. Cela garantit que votre solution sera rapidement commercialisée, tout en maintenant votre avantage concurrentiel.
- Capacités multifonctionnelles
Choisir d’intégrer Flinks dans votre produit élargit considérablement vos capacités. Selon vos besoins et la personnalisation que vous choisissez, vous pourrez offrir divers services dans le même flux. Cela vous donne la flexibilité nécessaire pour continuer à offrir des produits et services innovants.
Voir la situation d’ensemble
La finance embarquée fait partie intégrante de la prochaine vague d’innovation numérique. Offrir aux consommateurs accès aux bons outils financiers quand et où ils en ont besoin est un avantage que tout le monde peut soutenir. Vous vous demandez comment cette technologie peut être intégrée de façon fluide à votre entreprise ou à votre produit? L’équipe Flinks serait ravie de vous montrer comment faire.
