Alors que les entreprises se tournent vers l’avenir en ces temps économiques tendus, la capacité à prendre des décisions concises est absolument fondamentale pour les affaires.
Dans un monde où l’innovation technologique évolue rapidement, les choix faits maintenant établissent la compétitivité et la résilience futures d’une entreprise.
Évaluer les opportunités offertes par un choix d’affaires a toujours été complexe, car les entreprises doivent non seulement peser le retour immédiat sur investissement — ou la valeur ajoutée d’un nouveau produit ou service — contre la valeur beaucoup plus difficile à quantifier de la prévision de l’entreprise.
Les coûts actuels de l’inaction et des occasions perdues dans les services financiers
Avec la pandémie qui souligne la nécessité de résilience opérationnelle face aux perturbations, les entreprises doivent plus que jamais tenir compte d’un large éventail de facteurs dans leur processus décisionnel.
Actuellement, les grandes et petites entreprises financières se demandent si elles devraient commencer à utiliser la connectivité des données financières pour alimenter leurs services numériques.
Comme pour toute technologie émergente, les décideurs font face à un certain degré d’incertitude — mais très peu sont capables de compenser les coûts associés à l’inaction et aux occasions perdues.
Voici une répartition de 6 facteurs clés pour comprendre les compromis entre saisir ou manquer une occasion et prendre des décisions plus éclairées.
6 facteurs clés que les décideurs devraient considérer
À mesure que la finance ouverte devient l’infrastructure par défaut des services financiers numériques, les adopteurs tardifs risquent de prendre du retard par rapport au reste de l’industrie. Cela signifie qu’ils passeront moins de temps à expérimenter avec les données financières pour tirer des enseignements clés qui peuvent mener à des économies substantielles et à une plus grande rapidité de mise sur le marché.
1- Expérience utilisateur
Apprendre quand et comment intégrer la connectivité des données financières dans leur expérience utilisateur, afin que leurs clients puissent l’adopter avec succès.
En pratique
Offrir une meilleure expérience utilisateur pour la connectivité des comptes réduit vos coûts d’acquisition.
À un certain niveau, cela conduit à des taux de conversion plus élevés — ce qui signifie que les budgets marketing sont dépensés plus efficacement.
À un second niveau, un taux d’abandon plus faible signifie que vos employés passent moins de temps dans des évaluations manuelles, ce qui augmente la productivité. L’UX intuitif de Flinks a prouvé qu’il améliore l’adoption de 20 à 30% comparativement aux expériences de connectivité des comptes d’autres fournisseurs.
2- Utilisation plus intelligente des données
Apprendre à exploiter les données financières pour améliorer la prévention de la fraude, le risque de crédit ou les modèles de segmentation de la clientèle .
En pratique
Les impacts positifs de l’utilisation des données financières pour alimenter les processus d’affaires sont vastes et dépendent principalement des objectifs spécifiques de l’entreprise.
Par exemple, notre client PayBright utilise la connectivité des données financières pour activer les utilisateurs en quelques secondes. Ils ont mis à jour leur modèle de prévention de la fraude pour fonctionner sur des informations extraites instantanément des informations bancaires et de l’historique des transactions de leurs utilisateurs, leur permettant de déterminer la légitimité d’une transaction en temps réel et avec plus de précision.
3- Automatisation
Apprendre à automatiser des tâches répétitives qui, à elles seules, n’apportent que peu de valeur à l’expérience des clients. Par exemple, les entreprises financières n’ont plus besoin que leurs agents trient eux-mêmes les PDF pour trouver les points de données nécessaires — cela peut être fait automatiquement grâce aux bons outils d’enrichissement de données.
En pratique
La connectivité des données aide votre personnel à traiter et utiliser l’information plus rapidement, réduisant les coûts de front et back office même si votre entreprise est en croissance.
Toutes les entreprises financières utilisent les données d’une manière ou d’une autre dans leurs opérations.
Collecter des documents et des preuves d’identité, consulter les relevés bancaires pour des informations précises, et entrer ces points de données dans une base de données — toutes ces tâches peuvent être automatisées grâce à la connectivité et à l’enrichissement des données. Avec les bons outils, votre personnel devient plus efficace et peut servir plus rapidement une clientèle plus large.
Prêt à aller plus loin?
Nous avons échangé avec le consultant numérique et blogueur Marcel Britsch sur la façon dont les entreprises peuvent optimiser leurs chances d’obtenir de bons résultats grâce à des choix importants.
Son cadre simple peut vous aider à prendre des décisions plus éclairées dans des situations complexes.
Même lors du choix actif d’un fournisseur de connectivité de données, il y a des coûts potentiels à considérer :
4- Fiabilité
Les utilisateurs veulent connecter leurs comptes financiers rapidement et une seule fois — et ne plus jamais avoir à y penser. Une mauvaise performance en termes de connexions de comptes et de récupération de données affecte leur expérience et peut les faire perdre complètement.
En pratique
Une faible fiabilité nuit à la capacité d’une entreprise financière à offrir ses services et à réaliser la valeur à vie du client.
Lorsqu’on considère un fournisseur de connectivité de données, les décideurs devraient se renseigner sur leurs taux de réussite lors de la connexion à des institutions financières, des défaillances de service et du service à la clientèle. Économiser au prix de la fiabilité peut signifier renoncer aux gains potentiels d’une solution plus robuste.
Si les nouveaux utilisateurs ne peuvent pas facilement connecter leurs comptes financiers parce que la connectivité n’est pas disponible, ils pourraient ne pas pouvoir commencer à utiliser votre service du tout. De plus, un pourcentage de clients actuels ne prendra même pas la peine de reconnecter leur compte — surtout lorsqu’on leur demande à plusieurs reprises, car les connexions continuent de se rompre.
5- Qualité des données
En ce qui concerne l’étendue et la profondeur des données recueillies, tous les fournisseurs de connectivité ne se valent pas. Devoir travailler avec un nombre limité de données ou ne pouvoir se connecter qu’à certaines institutions financières peut sérieusement affecter la capacité de votre entreprise à croître au-delà de son offre actuelle.
En pratique
Choisir un fournisseur de connectivité de données a des implications à court et à long terme. Après tout, la connectivité des données financières est un service relativement nouveau et les fournisseurs sont encore en train de développer une gamme complète de produits.
Lors du processus de sélection, les décideurs devraient considérer la vision du produit et la feuille de route des différents fournisseurs de connectivité—et s’assurer qu’elles correspondent à leur propre vision pour l’avenir de leur modèle d’affaires.
6- Sécurité des données et confidentialité
Il existe aussi des coûts potentiels associés à un fournisseur de connectivité de données dont les pratiques de sécurité et de confidentialité sont en dessous des normes de l’industrie — comme un risque accru d’être exposé à une violation ou les conséquences de travailler avec un fournisseur qui monétise les données de vos clients de manière moins éthique.
En pratique
La sécurité et la confidentialité des données sont une préoccupation majeure pour les consommateurs — même si une violation de leur confiance est due à un fournisseur, ils risquent de rejeter la responsabilité sur le fournisseur de services avec lequel ils sont engagés. Par conséquent, ne choisissez que des fournisseurs de connectivité de données fiables ayant une expertise reconnue dans l’industrie.
De mauvaises pratiques de la part de votre fournisseur de connectivité de données vous exposent à des risques accrus de perte financière, de perturbations opérationnelles et de dommages à la réputation.
Commencez à prendre des décisions plus éclairées
Alors que les entreprises de toute l’économie stimulent leurs efforts de numérisation, retarder l’action peut avoir des conséquences majeures à l’avenir. Les entreprises feraient bien d’aborder tous les choix — qu’ils soient liés à l’intégration de Flinks ou non — avec soin, constance et stratégie claire.
Bien que le coût d’intégration de nouvelles technologies comme la connectivité des données financières de Flinks puisse sembler lourd, cette dépense peut pâlir en comparaison du coût de bâtir votre entreprise sur une pile technologique dépassée ou peu performante qui freine la croissance.
Comme les spécialistes de la croissance le soulignent depuis longtemps, la volonté d’échouer, régulièrement, signifie apprendre rapidement. Les entreprises qui ne pratiquent pas une prise de décision régulière et éclairée peuvent finalement assumer des coûts beaucoup plus élevés en restant ancrées dans leurs habitudes, et un mauvais résultat d’un processus décisionnel mesuré vaut mieux que de ne rien apprendre du tout.
Chez Flinks, nous encourageons fréquemment nos clients à adopter une approche plus légère dans la prise de décision. Mais en même temps, nous sommes pleinement conscients que les coûts d’opportunité peuvent être difficiles à mesurer et souvent passer inaperçus jusqu’à bien plus tard. C’est pourquoi nous réalisons régulièrement des analyses des coûts des occasions perdues pour nos clients.
