Le chemin vers la banque ouverte n’est ni simple ni toujours clair. En fait, la plupart reste encore un territoire inconnu. En chemin, des visionnaires, des bâtisseurs et des facilitateurs mènent le changement dans l’industrie financière et bancaire.
Nous voulions nous asseoir et discuter avec eux, alors nous avons lancé un balado — Connect.
Pour notre tout premier épisode, nous avons eu une conversation avec Andrew Moor, PDG d’EQ Bank. Il a partagé sa vision de ce que pourrait devenir la banque ouverte centrée sur le client — et cela a quelque chose en commun avec le ménage de printemps.
Connect vous offre des plongées approfondies dans le monde et l’état d’esprit des innovateurs. Si vous avez aimé cette conversation et que vous ne voulez pas manquer de prochains épisodes, suivez-nous sur Apple Podcasts et Google Podcasts, regardez-nous en streaming sur Spotify ou abonnez-vous sur votre application de balados préférée.
Pas de temps? Ne t’en fais pas! Lisez nos 5 points clés à retenir de la conversation
- Les banques doivent adopter l’idée de collaboration avec des tiers — une collaboration réelle et délibérée
La banque ouverte ne concerne pas seulement les nouvelles technologies, c’est aussi la façon dont différents modèles d’affaires s’adaptent ou réagissent à ces nouvelles technologies. L’un des objectifs d’Andrew est de traduire l’approche centrée sur le client d’EQ Bank visant à améliorer la vie des gens dans un monde où les données sont facilement et en toute sécurité partagées entre les institutions financières et les fintechs. En collaborant avec des fournisseurs tiers, ils peuvent se concentrer sur une sélection de produits de haute qualité, tout en permettant à leurs clients d’accéder à une large gamme de services financiers.
- Aujourd’hui, la sécurité n’est pas une excuse acceptable pour s’opposer à l’open banking
Une mentalité centrée sur le client signifie reconnaître que les données financières appartiennent aux consommateurs et leur permettre de les adapter à leur propre avantage. La sécurité des données est une préoccupation réelle, mais les banquiers ne devraient pas utiliser cela comme excuse pour éviter de faciliter la gestion de plus d’une institution financière pour leurs clients.
- Expérience utilisateur : Les grandes entreprises technologiques ont quelque chose à enseigner aux institutions financières
Une excellente expérience utilisateur, couvrant tout, de l’intégration à la résolution de problèmes, sera la clé du succès à mesure que les consommateurs commencent à magasiner. Selon Andrew, les institutions financières canadiennes peuvent apprendre d’entreprises comme Uber et Amazon qui s’efforcent vraiment de comprendre les besoins de leurs clients.
- Un avenir souhaitable est celui où les clients ont un guichet unique
La simplicité et la commodité sont des concepts qui sont souvent évoqués lorsque les experts parlent de banque ouverte. Andrew aimerait voir la banque ouverte aller au-delà du partage de données, afin de vraiment permettre aux clients de gérer toutes leurs affaires financières à partir d’un seul endroit et d’obtenir des conseils personnalisés sur les produits financiers adaptés à leurs besoins.
- Plus de temps libre grâce à l’automatisation
Combinée à la banque ouverte, l’automatisation deviendra un excellent outil pour les consommateurs afin de gérer une partie de leurs affaires financières. Ça va libérer du temps et des ressources pour qu’ils puissent faire ce qu’ils aiment vraiment. Par exemple, ils devraient pouvoir configurer leurs comptes pour que si de l’argent s’accumule dans un compte chèque, il soit automatiquement transféré dans un compte d’épargne, ou ils devraient trouver le meilleur fournisseur hypothécaire pour eux sans avoir à faire plusieurs demandes.
Voici une transcription éditée de notre conversation.
Ce n’est pas une banque ordinaire
Adam : Aujourd’hui, c’est une discussion avec Andrew Moor. Il est PDG de EQ Bank, une banque canadienne challenger.
Ce que nous espérions obtenir aujourd’hui, c’est en apprendre un peu sur vous, connaître votre vision de la création d’une institution financière challenger au Canada. Et plus précisément, s’attaquer à l’idée de la banque ouverte, ce qui nous passionne vraiment chez Flinks. Et je sais que vous avez été assez vocals aussi.
Une des choses que j’ai trouvées intéressantes pour commencer, c’est si vous pouviez nous parler de l’EQ et de votre place dans le système.
Andrew : Equitable Bank ou EQ Bank est une marque accessible directement au consommateur. C’est en fait la 9e plus grande banque du Canada. Peu de gens le savent. Nous sommes évidemment beaucoup plus petits que les six grandes institutions financières. Néanmoins, nous avons environ 25 milliards d’actifs et nous sommes cotés à la Bourse de Toronto. Nous sommes une petite entreprise, mais nous disposons de ressources importantes pour offrir une attention concurrentielle et d’excellentes solutions aux clients canadiens. Notre mission, en tant que banque challenger, est de trouver des moyens d’enrichir la vie de nos clients et d’améliorer leur situation. Et, vous savez, on pense qu’on est sur ce chemin dans quelques domaines, c’est certain.
Adam : Qu’est-ce qui, selon vous, a été essentiel pour vous permettre de grandir au fil des ans?
Andrew : On a toujours eu le mot « service » comme mantra. Donc, même si vous regardez simplement nos rapports annuels d’il y a 10 ans, vous verrez que nous avons toujours été très attachés au service. Il y a dix ans, beaucoup de cela venait du fait que les gens répondaient rapidement aux appels téléphoniques. Mais la technologie change vraiment le monde à cet égard. Nous continuons de vouloir des gens qui répondent très rapidement aux demandes des clients, mais qui relient vraiment cela à une excellente technologie, pour faciliter la vie des gens et réduire les frictions inhérentes au système bancaire.
Adam : Et est-ce que ça se manifeste quand on cherche des gens pour vraiment développer son entreprise?
Andrew : Oui, une des choses que nous cherchons, ce sont des gens qui se soucient vraiment du service. Quand vous quittez la banque à la fin de la journée, vous voulez sentir que vous avez amélioré la vie de vos clients grâce au service que vous offrez. Il y a une récompense inhérente à faire ça. Et si tu peux gagner de l’argent en le faisant, c’est super. Mais à moins que tu améliores vraiment la vie des gens, tu sais, pourquoi se donner la peine de venir travailler?
Adam : C’est un rôle intéressant de se concentrer réellement sur l’amélioration de la vie des gens. Quels sont des exemples concrets de la façon dont l’EQ aide à améliorer la vie de vos clients?
Andrew : Eh bien, je pense que le compte EQ Savings Plus est innovant sur le marché canadien. Essentiellement, on le voit comme un compte central. Tu n’as pas vraiment à t’inquiéter pour ton argent. Ça va toujours obtenir un excellent taux d’intérêt. Tous nos clients, que vous ayez 1 $ ou 100 000 $, reçoivent 2,3%. Si vous êtes arrivé comme nouveau client hier, ou que vous soyez avec nous depuis quelques années, vous aurez le même tarif. Et ensuite, on essaie de relier ça de façon à faciliter le transfert de votre argent vers d’autres institutions ou là où vous voulez réellement le dépenser. Si vous pensez que le but principal de la banque est vraiment de conserver cet argent en toute sécurité, de le déplacer facilement quand vous en avez besoin, et de lui offrir un taux d’intérêt. Si vous réduisez la banque à ses valeurs fondamentales, ce sont ces trois choses sur lesquelles nous essayons de nous concentrer. Et le compte Épargne Plus met cela en avant d’une manière unique dans l’écosystème d’aujourd’hui.
« On est réalistes, on ne peut vraiment être bons que dans quelques produits. Tu ne vas pas dans un grand magasin pour acheter du bon café, tu vas chez un torréfacteur spécialisé. Et je pense que c’est ainsi que les services financiers doivent évoluer. »
Adam : Une des personnes que j’admire vraiment, c’est Peter Thiel. Il est l’un des fondateurs de PayPal, un investisseur technologique légendaire, le premier à s’intéresser à Facebook. Il a une excellente question qu’il pose aux gens pour trouver leur point de vue contraire — ce que cette personne croit être une vérité fondamentale et fondamentale, différente de la façon dont les autres la perçoivent. Dans le contexte d’EQ Bank, selon vous, quelle est une vérité fondamentale sur la façon dont les consommateurs traitent l’argent ou comment cette relation devrait être avec leurs banques, différente de la façon dont d’autres institutions la perçoivent?
Andrew : Nous sommes réalistes en disant que nous ne pouvons être vraiment bons que dans quelques produits. Et nous pensons que les consommateurs devraient réellement magasiner des services bancaires et commencer à les segmenter comme ils le font avec leur détaillant. Tu ne vas pas dans un grand magasin pour acheter du bon café, tu vas chez un torréfacteur spécialisé. Et je pense que c’est ainsi que les services financiers doivent évoluer.
Et vous voyez beaucoup d’innovations qui apportent vraiment de la valeur dans la vie, comme les FNB n’ont pas été pionnières par les grands conglomérats financiers. Elles sont pionnières par des petites entreprises, puis adoptées quand il est clair que la valeur est là. C’est pareil pour les robo-conseillers — nous sommes très proches des gens de Wealthsimple. Pour moi, cela semble être une excellente solution pour ceux qui essaient d’investir pour la première fois sur les marchés boursiers. Ces innovations ne sont probablement pas des offres si vous entrez simplement dans une succursale bancaire et décrivez vos besoins. Je pense que c’est différent d’au moins les six grandes banques canadiennes qui prétendent pouvoir vous offrir tous les besoins en services financiers, du moment où vous avez terminé l’école jusqu’à votre décès.
Adam : Au-delà du secteur financier, y a-t-il des entreprises qui, selon vous, font vraiment un excellent travail pour offrir de la valeur aux consommateurs d’une manière différente?
Andrew : Uber est évidemment l’exemple classique. J’ai maintenant un dossier de l’endroit où je suis allé et où je vais aller, et quand je calcule les dépenses, personne ne peut contester que c’était pour affaires. Il y avait un livre sur la banque numérique que je voulais commander sur Amazon, il est arrivé sur mon bureau le lendemain matin. Au maximum, cinq gars dans tout le pays veulent lire ce livre et pourtant j’ai pu l’obtenir en moins de 24 heures. Comparé à l’époque où on allait dans une librairie chercher ce livre et qu’il n’était même pas là, je veux dire, clairement, cette technologie change le monde pour nous tous.
Adam : Comment pensez-vous que les cinq grandes banques établies ou une banque challenger comme EQ devraient réellement réintégrer cela dans la gestion de leur activité principale?
Andrew : Eh bien, si je conseille à quelqu’un qui dirige une grande banque sur la façon de la gérer, je n’aurais pas cette arrogance. Notre façon d’aborder les choses, c’est de vraiment réfléchir à ce dont nos clients ont besoin, de nous mettre à notre place et d’essayer de comprendre comment nous pouvons apporter de la valeur à leur vie. Arriver chaque jour avec cet état d’esprit : « qu’est-ce qui est plus facile pour les consommateurs? »
Par exemple, nous ne connaissons pas le genre de nos clients. Et la raison pour laquelle nous ne connaissons pas le genre de nos clients, c’est que nous n’en avons pas vraiment besoin dans le cadre d’un processus d’intégration, n’est-ce pas? Et donc, juste pour que ce clic soit plus facile, que de chercher de l’information chez vous afin de pouvoir ensuite vous vendre d’autres choses. Il s’agit de rendre les choses aussi simples que possible du point de vue du client.
« Notre thèse générale, c’est que tout devrait être tellement évident que tu n’as pas vraiment besoin de nous appeler. »
Andrew : Eh bien, il y a plein de façons. Avec les centres d’appels, les entrevues avec les clients, des choses comme les évaluations sur l’App Store. C’est intéressant, cependant, que dans notre entreprise traditionnelle où nous traitons avec des courtiers hypothécaires, il est beaucoup plus facile d’aller leur parler. Tu es dans un B2B, en relation constante avec eux. Quand vous traitez avec des consommateurs, vous savez, avec des milliers de consommateurs, avec votre application, en interfacçant avec vous, il est très clair que vous pourriez manquer quelque chose dans leur expérience réelle comparé à ce que nous pensons vouloir offrir. Donc, je ne peux pas dire qu’on a nécessairement réglé ça, mais on travaille là-dessus.
Adam : Intéressant. Comment obtenez-vous des commentaires de vos clients sur leur produit ou autre chose?
Andrew : Notre thèse générale est que tout devrait être tellement évident que vous n’ayez pas vraiment besoin de nous appeler — c’est-à-dire que les cas d’utilisation devraient être assez simples pour que ce soit évident d’après l’application. Mais nous recevons aussi de bons commentaires lorsque les gens arrivent, que ce soit par clavardage ou par téléphone, au centre d’appels. Et notre point de vue général à ce sujet est aussi différent des autres banques : nous essayons vraiment de résoudre le problème pour ne pas mesurer la durée de l’appel téléphonique.
Ce qui nous intéresse vraiment, c’est ceci : avons-nous vraiment réglé le problème et satisfait le client quand il raccroche? C’est une façon un peu différente de penser les centres d’appels. On essaie de décrocher le téléphone en quelques sonneries. Parfois, j’appelle ma compagnie de carte de crédit à 22 h, et étrangement, la demande d’appels par carte de crédit augmente à 22 h. Ça me semble tout simplement impossible — ils manquent essentiellement de personnel à ce centre d’appels. Nous essayons certainement de renverser un peu le monde de cette façon. Ça ne devrait pas prendre 15 minutes pour joindre la compagnie de carte de crédit.
Adam : Oui. Ce serait pas agréable?
L’avenir de la banque est ouvert
Adam : Le grand sujet délicat que je voulais aborder est cette idée de la banque ouverte, qui nous tient vraiment à cœur en tant qu’entreprise. Et beaucoup de gens en parlent. Mais ce que je trouve intéressant, c’est simplement de poser le terrain. Comment expliqueriez-vous à un client typique d’EQ Bank, comme une personne ordinaire, ce qu’est la banque ouverte et pourquoi cela lui importe réellement?
Andrew : Eh bien, la banque ouverte peut avoir plusieurs variantes, mais dans la forme la plus simple, vous pourrez voir toutes vos affaires financières au même endroit. Je pense que la plupart d’entre nous peuvent comprendre qu’aujourd’hui, si vous aviez un compte dans une banque et un autre compte, il faudrait ouvrir les deux, noter sur un papier où est le solde et essayer de le calculer. À l’avenir, dans un environnement bancaire ouvert, vous devriez pouvoir voir tous vos relevés réunis en un seul endroit. Donc, combien vous devez sur vos cartes de crédit, combien d’argent comptant vous avez dans les différentes banques, quel est le solde de votre hypothèque. Ainsi, vous pouvez réellement penser à toute votre vie financière même si vous avez différents prestataires.
Maintenant, une deuxième version de la banque ouverte pourrait être que vous pouvez réellement transférer de l’argent entre banques à partir d’un seul journal sur place. Vous entrez dans une banque ou chez un autre fournisseur de services financiers et transférez de l’argent entre, disons, la Royal Bank et EQ Bank à partir de cette application. C’est une évolution intéressante sur la façon dont vous pourriez envisager de gérer vos affaires financières pour votre meilleur bénéfice.
Adam : Une des choses que je t’ai entendue dire à quelques reprises dans certaines entrevues, c’est qu’EQ Back est vraiment bien positionnée dans un monde de banque ouverte. Qu’est-ce que cela signifie pour une banque, en général, d’être bien positionnée dans un monde bancaire ouvert?
Andrew : Eh bien, un des éléments clés de la banque ouverte est d’avoir des API capables de communiquer avec d’autres institutions et fournisseurs de services. Notre façon de voir cela, c’est que notre système bancaire central a une couche par-dessus pour que nous puissions facilement construire des API vers l’extérieur. C’est un élément fondamental de la banque ouverte. De plus, toute notre technologie est dans le nuage, donc c’est facilement évolutif au fur et à mesure que nous avançons. Je pense que ce sera différent de certaines grandes institutions qui ont encore des éléments sur des mainframes qu’ils doivent extraire et extraire des données. Donc, c’est plus une question d’architecture informatique qu’autre chose. C’est un peu nerd d’en parler. Mais nous devrions être dans une position où nous pouvons construire des API plus rapidement et à moindre coût que les autres.
Adam : Selon vous, quel est le facteur de blocage pour vous amener là où nous sommes aujourd’hui et cette vision de là où vous voulez aller à l’avenir? Est-ce un défi technologique, un défi réglementaire, un défi d’adoption par les consommateurs?
Andrew : Eh bien, je pense que c’est tout ça. Il existe de sérieux problèmes potentiels liés à la cybersécurité et à l’instabilité du système financier. Cela suscitera beaucoup d’insistance de la part des régulateurs. L’autre chose à propos du Canada, c’est que notre système bancaire est très concentré. Tout le monde n’a pas le même intérêt à ouvrir les données clients à d’autres fournisseurs tiers. Et ensuite, nous avons besoin d’un écosystème entrepreneurial qui soutient cela. Des entreprises comme Flinks, capables de soutenir l’agenda de la banque ouverte, vont jouer un rôle important dans la réflexion sur les possibilités qui se présentent. Le grand avantage de la banque ouverte, c’est qu’on ne peut même pas imaginer à quoi cela ressemble. Dans dix ans, cela pourrait être complètement différent de ce que nous avions imaginé, mais c’est un catalyseur pour toutes sortes d’autres services intéressants pour d’autres personnes.
« Nous avons besoin d’un écosystème entrepreneurial qui soutient cela. Des entreprises comme Flinks, qui peuvent soutenir l’agenda de la banque ouverte, vont jouer un rôle important dans la réflexion sur les possibilités qui s’en présentent. »
Adam : Vous avez dit l’agenda de la banque ouverte. À qui appartient cet agenda?
Andrew : Eh bien, c’est certainement l’agenda du gouvernement. Bill Morneau, le ministre des Finances, l’a en fait soulevé au budget de février de cette année. Un comité d’experts a été nommé et le ministère des Finances a publié un document à ce sujet. Donc c’est au centre de cet agenda. Je pense qu’il devrait être au centre de tout agenda de toute personne pro-consommateur, franchement. Les lobbys consommateurs devraient y réfléchir. Il y a beaucoup d’autres exemples dans le monde, et le Canada est en fait un peu en retard par rapport à l’Europe et à l’Australie. C’est une force mondiale, ça se produit de toute façon à un certain degré. Mais formaliser cela au niveau gouvernemental et créer une réglementation appropriée sera crucial pour le succès au Canada à l’avenir.
Adam : Y a-t-il des institutions financières que vous regardez dans ces marchés plus matures, en ce qui concerne la banque ouverte, qui, selon vous, ont vraiment bien commencé à s’attaquer à ce problème?
Andrew : Certainement, les gens qui semblent avoir les bonnes idées, qui m’enthousiasment autour d’avoir les bonnes idées, il y a Sterling Bank au Royaume-Uni qui serait presque construite comme une agence technologique qui doit faire un peu de banque à côté. Ils semblent vraiment bons pour construire ces applications et pour le processus d’intégration. Le Royaume-Uni en est un exemple très intéressant, beaucoup de banques essaient actuellement de faire des choses différentes. Comme ce que je vois avec Loot, par exemple. Ce n’est pas nécessairement un excellent exemple de banque ouverte, mais c’est la façon dont un écosystème peut devenir plus dynamique. C’est une banque qui se concentre sur les étudiants et c’est un jeu de niche intéressant.
Adam : Et est-ce ainsi que vous imagineriez que le marché canadien adopterait des comptes bancaires ouverts, avec plus de ces fournisseurs de niche qui se concentrent vraiment sur un ou deux produits?
Andrew : Eh bien, il y aura certainement une place pour eux et une place pour d’autres plus généralement. L’idée que vous avez tous vos produits financiers avec une seule banque, ce que beaucoup de gens font encore, commencera certainement à s’effondrer. On commence à penser que l’un des six grands est excellent pour, disons, les envois de fonds internationaux. L’un pourrait être, idéal pour de bons comptes d’épargne à forte valeur. Vous pourriez en prendre une autre pour votre carte de crédit parce qu’elle a de meilleurs points de fidélité. On a vu ça au cours des dernières années, mais c’est encore assez pratique de traiter avec plus d’une institution financière. La plupart des banques essaient vraiment de vous serrer autour et de répondre à tous vos besoins. Je pense que nous verrons cela devenir moins efficace à mesure que les consommateurs feront leurs propres choix.
Si vous aimez vos clients, libérez-les
Adam : Pensez-vous que les consommateurs devraient adopter une approche plus active, soit pour défendre ce genre de chose, soit pour prendre conscience que c’est disponible?
Andrew : Je pense que les consommateurs vont changer à mesure que ça deviendra plus facile. Je veux dire, c’est pour que les consommateurs vivent leur propre vie. Quant à nous, alors que l’entreprise essaie d’offrir des services aux consommateurs, de brandir le drapeau et d’expliquer pourquoi nos produits et notre approche sont peut-être meilleurs que ce qu’ils reçoivent aujourd’hui. Mais je ne pense pas qu’il y ait beaucoup d’obligations pour le consommateur. Chaque personne a des besoins différents et je pense que la plupart des gens ne veulent pas passer trop de temps à la banque, franchement.
Je pense que ce sera un de ces trucs comme le grand ménage de printemps : on le fait de façon rare. Mais vous pouvez la mettre en place et vos affaires financières seront assez bien organisées. Par exemple, si trop d’argent accumulait dans un compte chèque, il serait automatiquement transféré dans un compte d’épargne; s’assurer de rembourser vos cartes de crédit à temps pour ne pas payer d’intérêts; Assurez-vous que vos taux hypothécaires sont à un taux approprié. Tu sais, c’est ennuyeux à gérer.
Adam : Mais ils sont essentiels, non? Ce sont des choses qui s’accumulent et qui créent réellement de la richesse.
Andrew : Une personne sensée qui gère simplement ses affaires et son propre parcours devrait pouvoir le faire sans vraiment perturber toute sa vie. Je pense que la banque ouverte va aider là-dessus. Vous devriez avoir des services de magasinage raisonnablement fiables pour vous aider à choisir les bons produits et à gérer votre vie financière de la bonne façon.
Adam : En dehors de la gestion de votre vie financière, qu’en est-il de pouvoir réellement gérer vos données sur votre vie financière? C’est quelque chose que vous voyez être critiqué aux États-Unis, surtout avec les données que les annonceurs ou les grandes entreprises technologiques ont sur les consommateurs. Et il y a une pression pour que les consommateurs reprennent le contrôle de ces données. Vous avez été cité à quelques reprises en disant que vous croyez que les consommateurs possèdent leurs propres données dans le monde financier. Comment imaginez-vous un système où les consommateurs pourraient réellement gérer qui aura accès à ces données à l’avenir?
Andrew : Ce sera un élément crucial de l’agenda de la banque ouverte. Je pense qu’on commence avec ce principe fondamental, tel que vous l’avez d’abord exposé. Ce sont vos données. Je veux dire, c’est toi qui as fait les transactions, c’est ton histoire de vie financière qui t’appartient. Et tu devrais pouvoir le partager avec les gens avec qui tu veux le faire, tu devrais y avoir accès. Et, franchement, les grandes entreprises technologiques, on va voir pas mal de résistance au cours des quatre ou cinq prochaines années sur la façon dont elles ont réellement abusé des données clients. Je pense que nous serons moins à l’aise avec la situation des deux ou trois dernières années, où c’était un peu le Far West et que les données étaient utilisées de façons qui nous mettaient probablement mal à l’aise et qu’il n’y avait pas de gouvernance autour de ça. On va donc voir un peu de résistance contre ces gars-là.
Par contre, je pense qu’en tant que banquiers, nous avons tendance à être très secrets concernant les données. Donc, une partie vient d’un très bon point de vue pour essayer de garder les données des gens vraiment sécurisées. Et en réalité, ce sont les données de nos clients. Et nous devons leur permettre de l’utiliser d’une manière qui leur convient.
« Ça doit être quelque chose que je peux faire en cinq minutes, et sache que si je le fais une fois par mois, je gère les choses équitablement. C’est ce que j’essaierais d’atteindre dans un environnement de banque ouverte. Et ensuite, je pourrai faire quelque chose de plus intéressant, comme aller faire du vélo. »
Andrew : Il y a toutes sortes d’informations qu’ils ont sur les clients qu’ils devraient pouvoir impressionner. Il y a toutes sortes de choses qui me font comprendre que j’aimerais avoir des indices de ma part de l’institution financière sur ce qui se passe dans ma vie financière que je ne comprends pas. En partie, c’est peut-être parce que j’ai affaire à d’autres FIs qu’ils semblent complètement ignorer. Donc, il m’arrive parfois de recevoir un appel entrant qui m’offre un produit qui est complètement inapproprié pour moi parce qu’ils ne comprennent pas un autre aspect de ma vie financière avec une autre institution financière. Donc, vous savez, j’espère qu’ils pourront offrir une vision consolidée de cela. Tu as appliqué un peu d’intelligence aux gens, un peu comme quand je vais sur Amazon et que j’achète un livre sur un sujet, ça va recommander quelque chose de lié à ça.
Adam : Comment imagineriez-vous une très, très grande institution financière, prenons les cinq grandes entreprises, où voyez-vous la valeur pour eux dans un monde de banque ouverte?
Vous savez : « des gens comme vous qui ont ce genre de profil financier trouvent que des produits comme celui-ci sont utiles », et une offre soigneusement choisie qui pourrait vraiment me faire réfléchir à certaines de ces choses de façon utile. Donc, je pense qu’il y a beaucoup d’occasions pour les grandes banques de mieux comprendre leurs clients et d’être plus pertinentes et plus utiles pour eux.
Il faut commencer avec un état d’esprit qui veut aider les clients, puis penser à ne pas présupposer certaines choses sur leurs besoins dans un monde très complexe.
Adam : Chaque fois que vous résolvez un problème très compliqué, vous devez commencer par une première étape. Selon vous, quelle est la première étape pour adopter ce genre de changement de mentalité?
Andrew : La première chose est de permettre aux gens de regrouper toutes leurs données financières en un seul endroit. Donc, l’agrégation de données, c’est probablement devenu une sorte de marchandise. Une fois que l’agrégation de données est en place, vous pouvez commencer à fournir des insights et vous apprendrez si ces insights sont pertinents ou non, selon la façon dont les gens réagissent à ces idées. Vous apprendrez en communiquant avec les personnes qui ont créé les données. Je pense que la banque ouverte doit aller bien au-delà de l’agrégation. Ça doit arriver au point où on peut réellement déclencher des paiements à partir d’un point central. De mon point de vue, je préfère largement aller dans un seul endroit, voir toutes mes affaires financières, obtenir des indices sur comment optimiser les résultats pour moi, puis déplacer l’argent au bon endroit. Et je n’aurais pas à aller voir d’autres fournisseurs de services, ni à me souvenir de toutes sortes de mots de passe pour transférer de l’argent.
Ça doit être quelque chose que je peux faire en cinq minutes, et savoir que si je le fais une fois par mois, je gère assez bien les choses. C’est ce que j’essaierais d’atteindre dans un environnement de banque ouverte. Et ensuite, je pourrai faire quelque chose de plus intéressant, comme aller faire du vélo.
Adam : Je trouve que c’est une excellente note pour la laisser là. Andrew, merci beaucoup. J’apprécie vraiment le temps.
Andrew : Super, merci.
C’est tout pour le premier épisode de Connect. Dites-nous comment nous nous sommes sortis dans les commentaires ci-dessous.
