Alterna Savings est l’une des plus anciennes institutions financières du Canada. Elle a été fondée en 1908 – la même année où la première pièce a été frappée au Canada.
Nous nous sommes entretenus avec Robert Paterson, PDG et président d’Alterna Savings et Alterna Bank, pour discuter de la façon dont les 110 ans d’histoire de l’institution influencent sa façon de faire des affaires sur le marché numérique d’aujourd’hui. Nous avons appris comment Alterna place la communauté avant le profit, les partenariats avant la concurrence et l’empathie au cœur de la conception de son produit.
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Pas de temps? Ne t’en fais pas! Lisez nos 4 points clés à retenir de la conversation
- La banque, c’est une question de communautés
Ne croyez pas le battage médiatique autour de la banque d’investissement. La banque a toujours été — et est toujours — une question de communautés : créer des emplois, soutenir les entreprises et faciliter des décisions qui changent des vies, comme l’achat d’une maison. Il peut parfois être difficile de s’en souvenir dans le paysage financier actuel en pleine frénésie de capital.
- Les fintechs sont des alliées des banques, pas des ennemies
Les fintechs ont souvent été opposées à des banques traditionnelles, considérées comme de nouveaux concurrents menaçant les entreprises. La transformation numérique d’Alterna, alimentée par des partenariats productifs avec des entreprises fintech, dit le contraire. La coopérative de crédit apprécie l’occasion de s’associer, de se vanter et d’apprendre auprès de jeunes entreprises brillantes. En plus : lorsque la communauté fintech canadienne prospère, le pays prospère. C’est gagnant-gagnant-gagnant.
- C’est le « pourquoi » qui compte le plus
Les fintechs à la recherche d’investissements doivent se soucier passionnément de leur produit. Alterna recherche des entreprises ayant des visions à long terme sur la façon d’étendre leur idée et d’améliorer la vie des consommateurs. Les entreprises qui cherchent à se défaire de leurs affaires à la première occasion devraient y réfléchir à deux fois.
- Les idées sont importantes, mais l’articulation est essentielle
Les entreprises fintech à succès n’ont pas nécessairement les idées les plus fraîches. Ce qu’ils ont, c’est la capacité d’expliquer leur offre d’une manière qui résonne auprès d’un large public.
Voici quelques moments forts de notre conversation.
Une banque avec un but
Simon : Il y a quelque chose de très spécial dans la mission d’Alterna, alors peut-être pouvez-vous commencer par nous en dire plus.
Robert : Alterna a été créée il y a 110 ans. Nous avons été créés pour vraiment faire quelque chose de différent dans le secteur bancaire, et c’était pour faire une différence dans la vie des gens. Cent ans plus tard, on a décidé de prendre ce qu’on fait dans la région d’Ottawa et à Toronto, et de l’étendre à l’échelle nationale.
« Notre grande priorité est celle-ci : nous voulons être les bons dans la banque. »
Nous voulons revenir à l’époque où une banque faisait partie d’une communauté. Cela a aidé à accélérer la croissance d’une communauté. Donc, on ne parle pas de profits pour le profit. Nous sommes axés sur les profits pour un but, et ce but est vraiment le bien-être de nos membres et de nos clients.
J’ai commencé ma carrière dans les années 80, à une époque où la banque était encore assez traditionnelle. Le paysage a changé. Les banquiers d’investissement ont pris le contrôle des grandes banques. Ils sont devenus beaucoup plus agressifs et se sont concentrés sur les profits nets. Les frais bancaires n’étaient plus un objectif d’investissement pour le développement futur, mais seulement pour augmenter les profits. Beaucoup d’institutions financières ont perdu leurs contacts.
Construire avec empathie
Simon : Qu’est-ce qui, précisément, dans le paysage bancaire et des services financiers canadien, est mûr pour le changement?
Robert : Je pense que l’espace numérique est la transformation. Les Canadiens recherchent une institution financière empathique et authentique qui va vraiment leur parler de façon honnête. Ils cherchent quelqu’un pour venir fournir ce contenu et cette interaction de façon numérique, parce qu’ils manquent de temps.
Nous pensons que la population canadienne cherche quelqu’un qui va vraiment les accueillir et se soucier de leur bien-être. Et ensuite offrir cette expérience numérique sans friction qui ne dépasse pas l’accès à leurs informations personnelles.
C’est une question de personnes. Au bout du compte, nous devons nous concentrer sur les individus et les communautés. Nous allons avoir de belles vies, et nos enfants auront une vie formidable, si nous faisons partie de quelque chose qui nous aide à prospérer.
Simon : En tant que coopérative de crédit animée par de fortes valeurs, comment abordez-vous l’innovation — surtout dans un marché en train de se bouleverser.
Robert : La grande différence, c’est qu’on vous a mis toi et ta famille là-bas. Je vais prendre l’achat d’une maison comme exemple. Nous nous sommes assis et avons dit : nous voulons un processus hypothécaire numérique. Il n’y en avait pas au Canada.
Il y avait beaucoup de fausses publicités à propos d’une pré-approbation, mais sur beaucoup de ces sites web, quand vous y alliez, il était écrit : « veuillez nous appeler ou venir nous voir, nous avons besoin de plus d’informations. » La façon dont ils conçoivent cette expérience, c’est de leur donner toutes ces informations, puis vous recevrez des appels, des courriels et des textos qui vous envoient du spam.
Alors on s’est dit : qu’est-ce qu’une personne veut, quelle est la meilleure chose à faire pour cette expérience de vie d’acheter une maison. Et nous avons dit : nous allons vous donner un accès direct aux calculateurs, vous associer à des fintechs pour vous aider à trouver des agents immobiliers, vous aider à mieux comprendre le marché immobilier.
Et on ne te demandera jamais rien. Même si vous décidez de ne pas venir nous voir pour votre hypothèque, vous pouvez simplement vous informer vous-même.
Le pouvoir des partenariats
Robert : Le partenariat nous rend plus forts. Aide-nous. Tu viens aider à faire avancer notre culture. Vous arrivez comme une jeune entreprise de 53 employés chez Flinks et vous inculquez un plan de travail agile dans une organisation vieille de 110 ans. Notre équipe peut être stimulée par cela, enthousiasmée, et développer ses compétences à vos côtés. Les bénéfices pour nous en tant que culture et organisation sont énormes.
« Nous ne sommes pas menacés par [les fintechs]. Nous ne pensons pas intérieurement que nous voulons le faire nous-mêmes. On ne veut pas rivaliser avec toi. On regarde là-bas et on dit : on est petits, tu es petit. Alors, rassemblons-nous et faisons quelque chose de fantastique. »
Nous ne voulons pas grandir si vous ne pouvez pas grandir. Nous voulons aider à commercialiser votre idée, la mettre sur le marché et que vous ayez un tel succès que vous embauchiez 1 000 Canadiens de plus dans des emplois bien rémunérés dans le secteur technologique et que vous puissiez ouvrir des bureaux partout au pays. Cela rend le Canada prospère.
Je pose toujours la question [aux fintechs] : « Pourquoi faites-vous cela, qu’est-ce que vous essayez de faire? » Et certains veulent clairement obtenir une base d’utilisateurs de X et ensuite vendre. Nous essayons de rester à l’écart de ces organisations.
