Qualifier Jeeves de fintech en pleine croissance serait un euphémisme. Jeeves a été lancé au Canada — avec l’aide de la connectivité des données de Flinks — et au Mexique au troisième trimestre 2021. Au deuxième trimestre 2022, Jeeves avait lancé ses solutions financières dans 24 pays, dont les États-Unis, dépassé 1 milliard de dollars de volume de transactions de croissance, complété un financement de série C réussi de 2,1 milliards de dollars, et rassemblé des milliers de clients mondiaux et en forte croissance comme lui.
Leur secret? Ils ont trouvé — et comblé — un besoin sérieux sur un marché rempli de startups et d’entreprises en forte croissance ayant besoin de financement. Le premier obstacle à franchir avec la plupart des grandes banques et prêteurs traditionnels est la capacité de présenter plusieurs années d’états de profits et pertes. Jeeves utilise la connectivité des données financières, l’apprentissage automatique et l’IA pour devenir le partenaire financier dont les startups ont besoin et méritent.
« Nous prenons un risque calculé basé sur de nouvelles données, de l’IA et un modèle d’apprentissage automatique que nous avons développé en arrière-plan avec le soutien d’un partenaire de connectivité financière comme Flinks. Flinks offre de loin la meilleure intégration de la banque ouverte au Canada — qui est un marché immense. »
– William Lam, directeur général, Amérique du Nord, Jeeves
Lisez la suite pour découvrir comment Jeeves utilise Flinks pour alimenter une nouvelle génération d’entreprises, en simplifiant la souscription initiale de crédit et en facilitant l’accès au capital à l’avenir.
Comment Jeeves simplifie la souscription initiale de crédit avec Flinks
Les modèles d’affaires ont changé radicalement au cours des dix ou deux dernières années. L’économie est énorme, rapide et en pleine croissance, composée de startups et d’entreprises à forte croissance dont les modèles d’affaires ne correspondent tout simplement pas au moule traditionnel des souscripteurs.
Combien d’entreprises ou de startups de commerce électronique peuvent offrir au moins trois ans de profits et de pertes afin de se qualifier pour un prêt commercial ou une carte de crédit d’entreprise?
« Nous avons eu une aide énorme de Flinks. Quand on pense à notre obtention des relevés de comptes, du financement, et un aperçu de la situation financière d’un propriétaire d’entreprise — avoir accès à cette information en temps réel et numérique, c’est quelque chose qu’on n’aurait jamais imaginé il y a dix ans. »
Flinks permet à Jeeves de deux façons essentielles (avec plusieurs bonus supplémentaires). La première consiste à passer par le processus d’intégration en aidant à effectuer la souscription initiale du crédit. Les nouveaux clients sont invités à connecter leurs institutions financières via Flinks Connectivity lors de leur processus d’intégration sur le programme de cartes de crédit et la plateforme de gestion des dépenses de Jeeves.
En conséquence, Jeeves reçoit un aperçu de sa santé financière et de ses informations, en plus de toute autre information fournie lors du processus de demande.
« Sans Flinks, nous n’aurions ni la capacité ni les données pour fournir cela dès le départ. »
Ces données financières filtrent dans les modèles d’apprentissage automatique de Jeeves afin d’offrir une limite de crédit que les banques et prêteurs traditionnels ne pourraient pas atteindre sans des années d’historique financier et de crédit.
Surveillance du risque de crédit en temps réel pour fournir du capital de croissance aux startups
La deuxième façon importante dont Flinks aide Jeeves est de les aider à comprendre et à répondre aux besoins financiers de leurs clients alors qu’ils croissent et développent leurs entreprises. Disons qu’un client lève 20 millions de dollars auprès d’une firme de capital-risque. La plupart des prêteurs exigeraient que leur client leur envoie les relevés des trois derniers mois, explique pourquoi l’argent entre, d’où il vient, remplisse des formulaires, etc.
Flinks fournit ces informations à Jeeves en temps réel afin qu’ils puissent vérifier l’événement et s’assurer que des systèmes adéquats de surveillance du risque de crédit sont en place immédiatement.
« C’est tellement puissant et cela nous aide à accélérer et rationaliser le modèle de risque de crédit tout en étant le partenaire financier dont nos clients ont besoin à mesure qu’ils s’étendent. »
En examinant les données financières tout au long de la relation client — pas seulement lors de l’intégration — Jeeves simplifie l’accès à leur capital de croissance et à leurs produits de fonds de roulement. Le flux constant de données financières permet à Jeeves d’offrir plus de valeur à ses clients, de voir leur situation financière et d’ajuster les risques et offres en conséquence.
Financement du marché sous-desservi des entreprises et startups en forte croissance
Jeeves a été le premier à offrir une plateforme complète de gestion des cartes de crédit et des dépenses corporatives au Canada — une plateforme dont Flinks est fier de faire partie. Les données financières représentent, après tout, une grande partie de la colonne vertébrale des opérations de Jeeves, tant à l’échelle mondiale qu’locale au Canada. Les données sont essentielles à leur capacité à fonctionner et à être le partenaire dont les startups et les entreprises en forte croissance ont besoin et méritent.
« Nous avons eu beaucoup de chance et de satisfaction du partenariat avec Flinks et sommes enthousiastes à l’idée de grandir ensemble alors que nous innovons en souscription. »
Si, comme notre client Jeeves, vous souhaitez construire votre produit sur Flinks Connectivity, parlez à nos experts.