Et si l’approbation hypothécaire était conçue comme une expérience numérique simple et conviviale?
EQ Bank sait que l’expérience traditionnelle d’approbation hypothécaire ne suffit plus. Leur équipe n’a pas attendu que d’autres établissent la nouvelle norme; ils ont pris sur eux de construire l’expérience hypothécaire moderne et numérique que les consommateurs souhaitent — et se sont associés à Flinks pour atteindre cet objectif.
« Equitable Bank a pour mission d’aider ses clients et de rendre l’expérience hypothécaire simple et délibérée. » — Paul von Martels, vice-président, EQ Bank
Le résultat est une transformation de bout en bout qui simplifie les processus de vérification de l’identité et des fonds en mieux exploitant l’automatisation numérique.
Lisez la suite pour découvrir comment EQ Bank utilise les produits de Flinks pour transformer leur processus de souscription hypothécaire et offrir une expérience numérique fluide.
Objectif
- Offrir à leurs clients une expérience hypothécaire numérique moderne et conviviale, portée par une meilleure utilisation de l’automatisation numérique
Approche
- Permettre aux clients de partager directement leurs relevés depuis leur banque via une interface numérique dédiée construite sur la connectivité des données de Flinks
Avantages
- Réduisez le temps d’approbation en complétant les dossiers de demande plus rapidement
- Offrir une façon beaucoup plus simple et pratique de partager les documents et informations nécessaires
- Vérifiez les revenus et les sources de fonds à l’aide de données de haute qualité
- Réduisez les risques de fraude en se procurant des données directement auprès des banques
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Utilisateurs finaux – Se sentir comme chez soi
Pour la plupart des gens, acheter une maison est le plus gros achat qu’ils feront de leur vie. Ce processus comprend plusieurs étapes, y compris l’obtention d’une approbation hypothécaire, ce qui peut en soi être assez stressant.
Les institutions financières doivent recueillir des données de haute qualité et de nombreux documents pour faire avancer leur processus de souscription hypothécaire — et le fardeau repose sur leurs clients pour collecter et partager tout cela, ce qui fait qu’un processus d’intégration typique ressemble à ce qui suit :
EQ Bank comprenait les frustrations et voulait s’assurer que cette expérience soit aussi fluide et agréable que possible en créant un processus de marque facile et pratique.
Une particularité de la clientèle d’EQ Bank est que plusieurs sont des propriétaires d’entreprise avec des « comptes bancaires complexes et nombreux » — ce qui signifie que souvent leurs comptes sont utilisés à la fois pour des transactions personnelles et commerciales/professionnelles. Cela pose un défi pour la banque dans son processus de souscription hypothécaire ainsi que pour ses clients durant la phase de vérification des comptes.
« Comment pouvons-nous rendre ça plus facile pour les clients — et meilleur pour nous? »
Ils ont décidé de répondre à cette question avec Flinks.
Connectivité pour la vérification des revenus
« Nous utilisons [l’agrégation] principalement pour faciliter la vérification des revenus », explique Paul von Martels, vice-président d’EQ Bank. EQ offre à leurs clients une interface numérique dédiée, Bank Statement Share, basée sur la connectivité des données financières de Flinks. Cela permet aux clients hypothécaires potentiels de partager rapidement et en toute sécurité les informations nécessaires pour compléter leur demande hypothécaire, d’une simple pression sur un bouton.
« Les fichiers sont transférés en toute sécurité depuis notre front-end, qui est alimenté par Flinks, vers notre système de dépôt de documents pour être conservés. Cela a beaucoup facilité les choses pour nos clients. »
De plus, le partage des relevés bancaires d’EQ ajoute une couche de confiance et de sécurité entre les clients et leurs courtiers. « Il n’y a aucune possibilité de pages manquées ou de fausses représentations — toutes ces préoccupations sont éliminées », affirme von Martels. Les données financières proviennent directement des banques, ce qui élimine le risque que les clients envoient des documents sensibles à une mauvaise adresse courriel.
« Nous avons constaté une adoption et une utilisation accrues de l’outil, [et] un pourcentage significatif de nos transactions hypothécaires l’utilise maintenant. »
L’équipe d’EQ Bank – Home Run
Offrir aux clients une meilleure façon de partager leurs documents n’est que la moitié de l’histoire. EQ Bank exploite les données financières provenant des banques pour optimiser ses processus de back-office, notamment en simplifiant son processus de souscription hypothécaire.
Vérification du revenu et identification des sources de fonds
Le traitement des demandes hypothécaires a traditionnellement été long et exigeant en main-d’œuvre. Une étape importante pour compléter l’examen d’une demande hypothécaire est de vérifier les revenus et d’identifier les sources de fonds.
« Lorsque les clients nous envoient leurs relevés bancaires directement par courriel, ils les envoient en format PDF — ce qui nécessite un travail manuel pour être traité et révisé pour détecter les incohérences. »
Comme mentionné, une bonne part de la clientèle d’EQ possède des « comptes bancaires complexes », ce qui ne fait que compliquer la vérification des revenus et des sources de fonds. Aujourd’hui, lorsque les clients connectent leurs comptes via le partage de relevés bancaires d’EQ, Flinks nettoie et organise leurs données pour offrir une visibilité sur leur vie financière complexe. L’équipe de souscription de la banque peut procéder plus rapidement et terminer l’examen de la demande dans un délai plus court.
Processus de souscription hypothécaire : conformité et prévention de la fraude
Il est notoirement difficile d’identifier précisément les modifications des documents. Bien que la prévention de la fraude ne faisait pas partie des objectifs initiaux motivant EQ à utiliser Flinks, la banque challenger a constaté que s’obtenir directement d’informations et de documents auprès des institutions financières peut aider à réduire les risques.
Pour faire une histoire courte
La connectivité des données financières donne à EQ Bank un accès complet à des informations bancaires fiables et de haute qualité ainsi qu’à des documents originaux afin de mieux comprendre la situation financière de ses clients.
Le partage des relevés bancaires d’EQ permet à la banque d’accélérer la collecte et le traitement des données, ce qui accélère leur processus d’approbation hypothécaire — un avantage tant pour EQ que pour ses clients.
Collaborer avec l’équipe de ce client dès le départ nous a aidés à les aider à choisir la meilleure intégration pour leur modèle d’affaires, en créant le moins de perturbations possible pendant l’intégration et en profitant rapidement. Nous avons aussi pu les sensibiliser à ce qui pouvait être accompli avec les agrégateurs de données financières, en veillant à ce que leur niveau de satisfaction reste élevé longtemps après l’intégration du produit.
Si, comme notre client, vous souhaitez bâtir votre produit sur des connexions bancaires fluides et des mises à jour robustes des données, discutez avec nos experts. Il pourra vous guider sur la façon de déployer la connectivité des données financières dans le contexte de votre entreprise.