Test d’événement

Les banques peuvent construire la plupart de ce que les fintechs offrent. La question est de savoir s’ils veulent y consacrer du temps. Comme l’a dit Pesh Patel : « Ça prendrait tellement de temps que tout le monde serait parti à ce moment-là. » C’est la différenciation dans un marché marchandisé, et non l’innovation en soi, qui motive la décision.

Le conseil de Michael Garrity aux fintechs en phase initiale était direct : le premier accord de partenariat favorisera la banque. Accepter cela, survivre, et utiliser les deuxième et troisième partenariats pour renégocier. L’objectif au départ n’est pas un bon contrat. Il s’agit d’atteindre le prochain.

Dans une grande institution financière, la personne qui dit oui est rarement celle qui peut y arriver. Pesh a décrit le travail de trouver cette personne — celle qui agit avec un mandat de « faire en sorte que ça arrive » plutôt qu’un intérêt passif — comme la variable la plus déterminante pour déterminer si un partenariat avance ou reste dans « nous sommes vraiment intéressés » pendant 12 mois.

Le cycle de vie d’achat canadien est deux à trois fois plus long qu’aux États-Unis. Le financement par capital-risque est d’environ 100 contre 1. Il y a six banques dominantes, pas 4 000 en compétition. Les contraintes sont réelles, mais le panel a clairement indiqué que les conditions de changement sont plus serrées qu’elles ne l’ont été — et que lorsque le comportement des consommateurs canadiens évolue, il tend à agir sur des catalyseurs plutôt que graduellement.