Une clientèle large et diversifiée est le signe d’une entreprise saine, surtout pour les prêteurs à la consommation qui visent à atteindre une croissance durable et rentable. Mais à mesure qu’ils acquièrent et retiennent de plus en plus d’emprunteurs à travers les piliers de crédit, il devient de plus en plus difficile de suivre leur comportement financier et d’apporter des améliorations proactives à la souscription sur une base de segmentation.
Maintenant, imaginez avoir une vue d’ensemble de la performance de vos clients par rapport aux références de prêt à la consommation, et être capable de saisir des indicateurs clés comme les ratios d’endettement et les tendances de dépenses, pour n’en nommer que quelques-uns, afin de prendre des décisions de crédit plus éclairées et efficaces.
C’est pourquoi notre équipe a créé Segment — une fonctionnalité de reporting étendue d’Enrichment — pour fournir des insights exploitables à partir de votre segmentation client et améliorer votre performance en souscription à grande échelle.
En offrant une vue agrégée de toutes les données de vos clients et en les comparant aux tendances du marché, Segment offre des analyses inégalées au niveau du marché, axées spécifiquement sur les paramètres et seuils de prêt aux consommateurs . Lisez la suite pour découvrir comment exploiter le segment Flinks pour votre avantage concurrentiel.
Qu’est-ce que le segment et comment cela fonctionne-t-il?
Segment, composé de quelques rapports sélectionnés générés par vos données clients, est un outil de rapport amélioré conçu pour vous aider à optimiser la tarification des prêts et à ajuster la politique de souscription afin de mieux servir vos clients.
Voici une visite rapide des produits.
Faites passer vos informations sur les données clients à un niveau supérieur
- Aperçu : Cela dresse un portrait des activités de financement de vos clients, de leurs paiements et dépôts moyens de prêts à leurs fonds insuffisants (NSF) moyens et découverts. En comparant leurs données bancaires avec les références de Flinks, vous pouvez immédiatement reconnaître où se situe la capacité de vos emprunteurs dans l’industrie du prêt à la consommation.
- Prêts : Cet onglet vous aide à voir visuellement la répartition moyenne des paiements et des dépôts de vos clients par prêteurs, ainsi que la répartition par prêteur. Ensemble, cela vous donne une idée de votre positionnement dans le paysage compétitif.
- Dépenses : C’est ici que vous pouvez apprendre tout ce qu’il faut savoir sur les habitudes de dépense de vos clients, que ce soit pour quoi ils dépensent avant et après avoir contracté un prêt, jusqu’à ce qu’ils dépensent avant et après avoir reçu un dépôt de paie.
- Segmentation : Nous analysons la segmentation des prêts de vos clients pour vous aider à comprendre combien d’entre eux ont des prêts et combien n’en ont pas. Pour ceux qui ont des paiements de prêt, vous pouvez aussi voir s’ils proviennent de vous, d’autres prêteurs ou des deux.
Que pouvez-vous faire avec Segment?
Les données sont plus précieuses lorsqu’elles sont devenues exploitables. Pour développer Segment, nous avons utilisé les retours du marché et notre expérience en soutenant 200+ prêteurs différents dans l’analyse des données bancaires de leurs utilisateurs. Cela fournit des informations exploitables pertinentes pour les prêteurs de toutes tailles, modèles d’affaires et offres de services.
Segment améliore l’utilisation de vos données clients et débloque des opportunités de croissance que vous n’auriez pas trouvées autrement.
Améliorer la performance de la souscription
Nous vous avons facilité la compréhension de votre clientèle grâce à un aperçu de leur revenu moyen et de la répartition des dépenses. Cela vous aide à trouver des corrélations entre certains comportements d’achat et un mauvais ratio dette/revenu (DTI), ainsi qu’à signaler des habitudes de dépense comme le jeu et les investissements en crypto afin de réduire les risques.
En examinant les caractéristiques spécifiques de votre segmentation de clients (même les clients rejetés), vous pouvez améliorer les critères que vous utilisez lors de l’évaluation des demandes de prêt et ajuster de manière proactive vos modèles de tarification des prêts et votre goût au risque pour une souscription plus efficace.
Augmenter la rentabilité dans un marché concurrentiel
Le segment est la meilleure façon de vous comparer à vos concurrents en révélant la répartition des prêteurs. De cette façon, vous pouvez diviser toutes vos relations clients selon leurs paiements de prêt et prendre des décisions plus intelligentes pour votre stratégie d’acquisition et de rétention.
En regardant combien de vos clients ont des paiements de prêt auprès d’autres prêteurs mais pas avec vous, vous pouvez mieux comprendre votre clientèle sur le marché du prêt à la consommation. Cela vous aide à mieux vous positionner auprès de ces clients par rapport à vos concurrents.
Débloquez de nouvelles opportunités d’affaires
En travaillant étroitement avec nos clients, Flinks a constaté qu’il est un défi courant pour les prêteurs de stimuler la croissance des prêts et d’augmenter la valeur à vie du client (LTV). Identifier des occasions de vente additionnelle et de vente croisée est la clé de la croissance et des relations durables.
En comprenant les tendances du marché et en identifiant les intérêts ou besoins de vos clients, vous pouvez personnaliser les messages et offres, atteindre davantage de clients mal desservis et développer de nouveaux produits et services appuyés par des données probantes.
Qu’est-ce qui s’en vient ensuite?
Chez Flinks, nous misons sur les données et la technologie de pointe pour transformer les entreprises. Cette expansion majeure de nos offres d’enrichissement fait partie de ce que nous faisons pour vous aider à rester proactif face aux changements, à la supervision et aux tendances dans le processus de souscription pour une meilleure prise de décision de crédit.
La prochaine version de Segment intégrera des capacités de filtrage et de recherche plus avancées , permettant aux utilisateurs d’affaires de se concentrer sur certains sous-ensembles de clients qui ont des paramètres spécifiques pour des analyses plus complexes. Cela sera utile pour les entreprises afin de produire des listes de marketing personnalisées et de segmentation directe basées sur les comportements et attributs de leurs clients.
Commencez
Les prêteurs doivent aujourd’hui prendre de bonnes décisions rapidement tout en réduisant les risques. Segment aide en permettant à vos équipes d’élaborer des politiques personnalisées, d’améliorer la tarification des prêts et d’évaluer les risques avec plus de précision.
Prêt à tenter le coup? Si vous êtes client chez Flinks, contactez dès aujourd’hui votre gestionnaire de relations ou votre spécialiste des ventes. Si vous n’avez pas encore eu la chance d’essayer Flinks, obtenez une démo gratuite et laissez-nous vous aider à commencer.
